2万円以上使える後払いアプリ8選｜選び方や審査について解説！

手元に現金がなくてもお買い物を楽しめる後払いアプリは、クレジットカードを持たない人でも利用できる便利なサービスです。

後払いアプリによって種類やサービスの内容が異なりますが、利用者にとって最も気になるのは「利用限度額」ではないでしょうか。

限度額が2万円以上使える後払いアプリなら、クレジットカード感覚でサービスを活用できます。

そこで今回は、2万円以上使える後払いアプリを8つまとめて紹介します。

選び方や審査についても分かりやすく解説するので、ぜひ参考にしてください。

2万円以上使える後払いアプリ8選

では早速、限度額2万円以上使えるアプリを8つ紹介します。

それぞれのサービスを比較して、自分に合った後払いアプリを選びましょう。

アプリ名	利用限度額	支払い方法	支払期限	チャージ手数料	使えるお店
バンドルカード	最大50,000円	コンビニ セブン銀行ATM ネット銀行 銀行ATM（ペイジー）	翌月末	510円～1,830円	Visa加盟店
ペイディ	30,000円程度	コンビニ 銀行振込 口座振替	翌月10日・12日	非チャージ式	ペイディ加盟店Visa加盟店
NP後払い	55,000円	ドラッグストア コンビニ LINE Pay 郵便局 銀行振込	請求書発行から14日間	非チャージ式	NP後払い加盟店
Kyash	最大50,000円	コンビニ Kyashチャージ残高	翌月末	500円～1,800円	Visa加盟店
メルペイ	最大300,000円	自動引き落とし メルペイチャージ残高 コンビニ/ATM払い	翌月末	無料	ID決済・コード決済が使えるお店 一部ネットショップ
B/43	最大50,000円	コンビニ	翌月末	500円～1,800円	Visa加盟店
ウルトラペイ	最大50,000円	コンビニ	翌月末	500円～1,800円	Visa加盟店
atone	最大100,000円	コンビニ 銀行ATM（ペイジー） 口座振替 請求書	翌月10日・20日・27日	非チャージ式	atoneマークのあるネットショップ atoneコード決済が使えるお店

バンドルカード｜スマホ1つで簡単チャージ

＜バンドルカードの特徴＞

• バーチャルカードは1分で無料発行
• ポチっとチャージを使えば最大50,000円まで後払い可能
• リアルカードを発行すると街中のVisa加盟店で使える

利用限度額	最大50,000円
支払い方法	コンビニ セブン銀行ATM ネット銀行 銀行ATM（ペイジー）
支払い期限	翌月末
チャージ手数料	申し込み金額に応じて510円～1,830円
使えるお店	Visa加盟店
公式アプリ	App Store GooglePlay

バンドルカードは、入会費や年会費無料でVisaプリペイドカードを発行できるアプリです。

バーチャルカードは1分で無料発行でき、審査や年齢制限もありません。

チャージ代金を後払いにできる「ポチっとチャージ」サービスを利用すれば、アプリから金額を入力するだけでスマホ1つで簡単にチャージできます。

ポチっとチャージの利用限度額は最大50,000円となっており、チャージ代金は翌月末までの後払いが可能です。

バーチャルカードはオンライン決済専用のカードですが、リアルカードを発行すれば街中のVisa加盟店でもバンドルカードを使えます。

ペイディ｜クレジットカード不要の翌月後払い

＜ペイディの特徴＞

• 事前登録不要で利用できる
• リアルカードを発行すると街中のVisa加盟店で使える
• 3・6・12回あと払いが分割手数料無料で利用できる

利用限度額	30,000円程度（個人によって異なる）
支払い方法	コンビニ 銀行振込 口座振替
支払い期限	コンビニ・口座振替：翌月10日 口座振替：翌月12日
チャージ手数料	非チャージ式
使えるお店	ペイディ加盟店 Visa加盟店
公式アプリ	App store GooglePlay

ペイディは、事前登録不要で利用できる便利な後払いアプリです。

AmazonやQoo10をはじめとした計70万店舗以上のペイディ加盟店で使えるほか、リアルカードを発行すれば街中のVisa加盟店でもお買い物を楽しめます。

本人確認を済ませることで便利な3・6・12回後払いが分割手数料無料で利用できるため、クレジットカードのように月々に分けて支払いをしたい方にもおすすめです。

NP後払い｜誰でも気軽にコンビニ後払い

＜NP後払いの特徴＞

• 支払い方法に選択するだけで簡単に利用できる
• 上限55,000円まで後払い可能
• 会員登録すると利用ごとにポイントが貯まる

利用限度額	55,000円
支払い方法	ドラッグストア コンビニ LINE Pay 郵便局 銀行振込
支払い期限	請求書発行から14日間
チャージ手数料	非チャージ式
使えるお店	NP後払い加盟店
公式サイト	NP後払い

NP後払いは、ネットショップのお買い物で支払い方法に「NP後払い」を選択するだけで利用できる後払いサービスです。

誰でも上限55,000円まで後払いが可能なので、クレジットカード感覚で手軽にお買い物を楽しめます。

NP後払い最大の特徴と言えるのが、会員登録すると後払いを利用するだけでポイントを貯められることです。

お得にポイントを貯めながら後払いサービスを使いたい方におすすめのアプリと言えます。

Kyash（キャッシュ）｜無料で発行できるVisaプリペイドカード

＜Kyashの特徴＞

• 審査なし1分でVisaプリペイドカード発行
• イマスグ入金の利用で最大50,000円まで後払い可能
• リアルカードを発行すると街中のVisa加盟店で使える

利用限度額	最大50,000円
支払い方法	コンビニ Kyashチャージ残高
支払い期限	翌月末
チャージ手数料	申し込み金額に応じて500円～1,800円
使えるお店	Visa加盟店
公式アプリ	App store GooglePlay

Kyashは、審査なしですぐにVisaプリペイドカードを発行できる後払いアプリです。

入金や使った履歴はリアルタイムでアプリに反映されるため、スマホ1つで簡単にお金の管理ができます。

「イマスグ入金」機能を使えば最大50,000円まで後払いチャージが可能で、欲しい物を我慢することなくお買い物を楽しめます。

ネットショッピングで利用できるほか、リアルカードを発行すれば街中のVisa加盟店でも使えます。

メルペイ｜メルカリのお得なスマホ決済サービス

＜メルペイの特徴＞

• メルカリの売上金やポイントを使って買い物ができる
• メルペイスマート払いを利用すれば最大300,000円まで後払い可能
• ID決済やコード決済で街中のお買い物に使える

利用限度額	最大300,000円
支払い方法	自動引き落とし メルペイ残高（チャージ） コンビニ/ATM払い
支払い期限	翌月末
チャージ手数料	無料
使えるお店	ID決済が使えるお店 コード決済が使えるお店 一部のネットショップ
公式アプリ	App store GooglePlay

メルペイは、メルカリアプリ内で使える便利なスマホ決済サービスです。

豊富なチャージ方法からメルペイ残高にチャージして利用する仕組みで、チャージ以外にもメルカリの売上金やポイントを使って買い物することができます。

「メルペイスマート払い」を利用すれば最大300,000円まで後払いが可能となるため、手元にお金がないときでも安心してメルペイでお買い物を楽しめます。

便利な定額払いを利用すれば利用代金を月々に分けることもできるので、クレジットカード感覚で活用することが可能です。

Ｂ/43｜誰でも使える家計簿プリカ

＜B/43の特徴＞

• 家計簿アプリとして使えるVisaプリペイドカード
• あとばらいチャージの利用で最大50,000円まで後払い可能
• Visa加盟店ならどこでも使える

利用限度額	最大50,000円
支払い方法	コンビニ
支払い期限	翌月末
チャージ手数料	申し込み金額に応じて500円～1,800円
使えるお店	Visa加盟店
公式アプリ	App store GooglePlay

B/43は、家計簿アプリVisaプリペイドカードがセットになった便利な家計簿プリカです。

Visaプリペイドカードとして使いながらお金の管理ができるため、簡単に継続して家計簿をつけることができます。

「あとばらいチャージ」機能を使えば最大50,000円まで後払いが可能なので、急な出費にも安心して対応できるのが特徴です。

B/43カードは実店舗で利用できるリアルカードなので、Visa加盟店ならどこでも使うことができます。

ウルトラペイ｜審査なしで作れるVisaプリペイドカード

＜ウルトラペイの特徴＞

• 年齢制限や審査なしでVisaプリペイドカードを発行
• ミライバライの利用で最大50,000円まで後払い可能
• リアルカードを発行すれば街中のVisa加盟店で使える

利用限度額	最大50,000円
支払い方法	コンビニ
支払い期限	翌月末
チャージ手数料	申し込み金額に応じて500円～1,800円
使えるお店	Visa加盟店
公式アプリ	App store GooglePlay

ウルトラペイは、年齢制限や審査なしでVisaプリペイドカードを発行できるアプリです。

オンライン決済専用の「でじなカード」は発行手数料無料ですぐに発行できるため、カード情報を確認後すぐにネットショッピングでお買い物を楽しめます。

「ミライバライ」サービスの利用で最大50,000円まで後払いが可能なので、ウルトラペイの残高が足りないときに活用することが可能です。

ネットショッピング以外にも、リアルカードを発行すれば街中のVisa加盟店でも使えます。

atone（アトネ）｜クレカレスで使える便利な後払い

＜atoneの特徴＞

• メールとSMS認証だけで簡単登録
• 限度額100,000円まで後払い可能
• 利用ごとにポイントが貯まる

利用限度額	最大100,000円
支払い方法	コンビニ 銀行ATM（ペイジー） 口座振替 請求書
支払い期限	コンビニ・銀行ATM（ペイジー）：翌月10日 電子バーコード（コンビニ）：翌月10日 自動引き落とし：翌月27日 請求書：翌月20日
チャージ手数料	非チャージ式
使えるお店	atoneマークのあるネットショップ atoneコード決済対応店
公式サイト	Atone

atoneは、メールとSMS認証だけで簡単に登録できる便利な後払いサービスです。

お買い物の際に限度額100,000円まで後払いが可能で、利用分は翌月にまとめて支払う仕組みとなっています。

利用代金ごとにポイントが貯まるのが特徴で、貯まったポイントはatoneの代金の値引や商品と交換できます。

atoneはネットショッピングでの利用が基本となりますが、コード決済の条件を満たせば実店舗のお買い物に利用することも可能です。

2万円以上使える後払いアプリの選び方

次に、2万円以上使える後払いアプリの選び方を説明します。

後払いアプリの種類で選ぶ

後払いアプリには「チャージ式」と「非チャージ式」の2種類のアプリがあります。

種類によって使い方が異なるので、使い勝手の良さで選ぶのがおすすめです。

「チャージ式」の後払いアプリ

チャージ式の後払いアプリは、事前に使う分だけ残高をチャージして利用する仕組みです。

プリペイドカード型の後払いアプリに多く、チャージ方法の1つとして後払いサービスを利用できます。

必要な分だけチャージするので使いすぎを防げますが、チャージごとに手数料がかかるアプリが多いのも特徴です。

申し込み金額によっては手数料が高額になる場合もあるので、手数料も含めてよく考えてから利用しましょう。

＜チャージ式の後払いアプリ＞

• バンドルカード
• Kyash
• メルペイ
• B/43
• ウルトラペイ

チャージ式のメリット	チャージ式のデメリット
使いすぎを防げる 実店舗で使えるアプリが多い アプリで支出管理しやすい	チャージ手数料がかかるアプリが多い カードによっては発行手数料が必要 チャージの都度、審査が必要になる

「非チャージ式」の後払いアプリ

非チャージ式の後払いアプリは、事前チャージ不要で後払いで買い物ができる仕組みです。

ネットショッピングの注文時に支払方法として選択できるアプリが多く、事前登録不要で手軽に利用できます。

決められた限度額内で利用できチャージ手数料も必要ありませんが、支払い方法によっては手数料が発生します。

非チャージ式は利用できる店舗がそれぞれのアプリの加盟店のみとなっており、コンビニなどの実店舗での利用には向きません。

＜非チャージ式の後払いアプリ＞

• ペイディ
• NP後払い
• atone

非チャージ式のメリット	非チャージ式のデメリット
手軽に利用できる 限度額が高めに設定されている チャージ手数料がかからない	支払い方法によっては手数料が必要 利用できるのは各アプリの加盟店のみ 実店舗で利用できるアプリが少ない

手数料を比較して選ぶ

後払いアプリによって手数料の有無や金額が異なるため、各アプリの手数料を比較して選ぶのもおすすめです。

アプリ名	カード発行手数料	チャージ手数料	支払い手数料
バンドルカード	バーチャルカード：無料 リアルカード（旧）：300円 リアルカード（新）：400円 リアルカード＋（旧）：600円 リアルカード＋（新）：700円	510円～1,830円 ※2	コンビニ：無料 セブン銀行ATM：無料 ネット銀行：無料 銀行ATM：無料
ペイディ	バーチャルカード：無料 リアルカード：無料	非チャージ式	コンビニ：390円 銀行振込：利用する金融機関の振込手数料
NP後払い	カードなし	非チャージ式	銀行振込：利用する金融機関の振込手数料
Kyash	バーチャルカード：無料 Kyash Card：900円 Kyash Card Lite：無料	500円～1,800円 ※2	コンビニ：無料 Kyash残高：無料
メルペイ	バーチャルカード：無料	無料	自動引き落とし：無料 コンビニ/ATM払い：220円～880円（支払い金額による）
B/43	磁気カード：無料 ICカード：500円 B43プラスカード：無料※1	500円~1800円 ※2	コンビニ：無料
ウルトラペイ	でじなカード：無料 そとなカード：500円 そとなカード＋：700円	500円~1,800円 ※2	コンビニ：無料
atone	カードなし	非チャージ式	コンビニ端末：220円 銀行ATM払い：209円 電子バーコード払い：209円 自動引き落とし：無料 はがき請求書払い：209円

※1 初回発行時に付与される「無料発行券」を使用した場合の発行手数料です。B43プラスの利用には発行手数料の他に月額料金480円が必要になります。

※2 チャージ手数料は申し込み金額によって異なります。

使えるお店で選ぶ

後払いアプリを利用する際は、使えるお店で選ぶことも大切です。

大まかに分けると「ネットショッピングで使えるアプリ」と「実店舗で使えるアプリ」があり、実際に利用できる店舗の範囲はアプリによって異なります。

実店舗での利用には条件があるアプリが多いので、以下の表を見て確認しておきましょう。

アプリ名	使えるお店	実店舗での利用	実店舗で利用する条件
バンドルカード	Visa加盟店	可能	リアルカード発行
ペイディ	ペイディ加盟店 Visa加盟店	可能	リアルカード発行 本人確認
NP後払い	NP後払い加盟店	実店舗での利用は不可能
Kyash	Visa加盟店	可能	リアルカード発行 本人確認（KyashCardのみ）
メルペイ	ID決済が使えるお店 コード決済が使えるお店 一部のネットショップ	可能	本人確認
B/43	Visa加盟店	可能	B/43カード発行 本人確認
ウルトラペイ	Visa加盟店	可能	リアルカード発行 本人確認（そとなカード＋のみ）
atone	atoneマークのあるネットショップ atoneコード決済対応店	可能	atoneの会員登録 本人確認 利用履歴が十分であること※

※atoneは会員登録と本人確認が済んだ状態で、尚且つ利用履歴が十分であると運営が判断した場合にコード決済を利用できるようになります。

2万円以上使える後払いアプリの審査について

後払いアプリを利用するにあたって、審査の有無や難易度も気になるところです。

ここでは、2万円以上使える後払いアプリの審査について説明します。

後払いアプリの審査基準

後払いアプリの審査基準は、クレジットカードやカードローンに比べると審査が緩い傾向にあります。

勤務年数や収入面・借入状況などの信用情報を元に審査するのではなく、申し込み情報の確認やアプリの利用実績などを見て判断する独自審査のケースが多いです。

ただし、登録に本人確認が必要な後払いアプリは信用情報を確認することもあるなど、審査基準はアプリによって異なります。

すべての後払いアプリの審査が緩いわけではないので、申し込みの際は注意が必要です。

後払いアプリの審査に落ちる原因

後払いアプリの審査は誰でも通過できるとは限らず、審査に落ちるケースも多いです。

審査に落ちる原因としては、以下のような内容が考えられます。

• 利用条件を満たしていない
• 利用実績に問題がある

後払いアプリは申し込みできる年齢に制限があるなど、アプリによって利用条件が定められています。

利用条件を満たしていない場合は審査に通過できないため、申し込み前にしっかり確認しておきましょう。

また、後払いアプリの審査では「アプリの利用実績」が重視されるため、利用実績が少ない・過去に支払いを滞納している・未払金があるなども審査に落ちる原因になります。

審査なしで使える後払いアプリはある？

審査なしの後払いアプリは珍しくありませんが、この場合の「審査なし」とは会員登録やプリペイドカード発行などを意味します。

後払いサービスの利用には必ず審査が必要となるため、くれぐれも勘違いしないようにしましょう。

2万円以上使える後払いアプリの注意点

2万円以上使える後払いアプリを利用する際は、以下の点に注意が必要です。

初回限度額は低めに設定されることがある

限度額が2万円以上の後払いアプリはたくさんありますが、最初から2万円以上使えるとは限りません。

アプリによっては初回限度額が低めに設定されるため、利用したばかりの頃は3,000円〜5,000円程度しか使えないケースも多いです。

審査で利用限度額が決まる後払いアプリの場合は、利用実績を積むことで限度額を上げることができます。

後払いアプリですぐに2万円以上使いたい場合は、限度額が高めに設定されているアプリに申し込みしましょう。

本人確認の有無で限度額や利用できるサービスが変わる

後払いアプリは本人確認なしでも利用できますが、本人確認の有無で限度額や利用できるサービスが変わるのも事実です。

本人確認なしの限度額は最大でも3万円程度なので、限度額を上げたい場合は本人確認が必要不可欠になります。

また、本人確認することで利用できるサービスの幅も広がるため、可能であれば後払いアプリ申し込み時に本人確認を済ませておくのがおすすめです。

支払いを滞納した場合にリスクがある

後払いの仕組み上、最も気をつけなければならないのが支払いの滞納です。

万が一支払いを滞納した場合のリスクは以下の通りです。

• 遅延損害金の発生
• アプリの利用停止
• 支払い催促の連絡
• 弁護士や債権回収業者に債権が移る
• 裁判などの法的処置

滞納が長期になるほどリスクは大きく、取り返しのつかないことになります。

手軽に利用できるのが後払いアプリの魅力ですが、実質は借金と変わらないことを忘れてはいけません。

支払いを滞納するようなことがないように、後払いアプリは計画的に利用しましょう。

まとめ

この記事では2万円以上使える後払いアプリを8つ紹介しました。

アプリによって種類や使えるお店・利用限度額はさまざまなので、自分の目的に合ったアプリを検討してみてはどうでしょうか。

くれぐれも使いすぎには注意して、手元に現金がないときや急な出費に役立てましょう。