メルペイスマートマネーとは？申し込み手順や返済方法・審査について徹底解説！

お金の借入ができる「メルペイスマートマネー」は、メルカリアプリから申し込みできる便利なサービスです。

メルカリユーザーにとって利用しやすいサービスと言えますが、申し込み方法や審査難易度など分からない点も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、メルペイスマートマネーの申し込み手順や返済方法、審査について分かりやすく解説します。

メルペイスマートマネーの審査に不安がある人も、ぜひ参考にしてください。

メルペイスマートマネーとは？

メルペイスマートマネーとは、株式会社メルペイが提供するローンサービスです。

お金の借入から返済までアプリですべて完結するので、誰でも手軽に利用できます。

一般的なカードローンやクレジットカードのキャッシング機能と異なるのは、借りたお金がメルペイ残高にチャージされる点です。

現金で直接受け取る仕組みではないので、申し込み時には注意が必要です。

メルペイ残高は、メルカリやメルペイでのお買い物に使ったり、振込申請をして現金として受け取れます。

利用には審査が必要になるので、申し込み前によく確認しておきましょう。

メルペイスマートマネーの申し込み手順

まずは、メルペイスマートマネーの申し込み手順を見ていきましょう。

申し込み条件

メルペイスマートマネーの申し込み条件は以下の通りです。

• 20歳以上71歳未満である
• 本人確認が完了している
• 銀行口座登録が完了している

メルペイスマートマネーは20歳以上でないと申し込みできないため、働いていて収入がある場合でも18歳や19歳では利用できません。

また、申し込みには事前にメルカリのアプリ内で「本人確認」と「銀行口座登録」が必要になります。

申し込みの流れ

メルペイスマートマネーの申し込みの流れは以下の通りです。

1. アプリで本人確認を完了し、お支払い用銀行口座を登録
2. マイページの「メルペイスマートマネー」をタップ
3. 「申し込みをはじめる」をタップし
4. 必要情報を入力し「決定して次へ」をタップ
5. 借入額と月々の返済額を入力し「決定して次へ」をタップ
6. シミュレーション結果を確認し「確認して次へ」をタップ
7. 申し込み内容と電磁交付規約を確認し「同意して次へ」をタップ
8. 契約の詳細や利用規約などをすべて確認し「同意して借入を申し込む」をタップ
9. 「ただいま審査中です」と表示されたら申し込み完了

メルペイスマートマネーの審査について

続いては、メルペイスマートマネーの審査について詳しく紹介します。

メルペイスマートマネーの審査内容

【メルペイスマートマネーの審査基準】

• 安定した収入がある
• 信用情報に問題がない
• メルカリの利用実績に問題がない

審査では「返済能力」「信用情報」「メルカリの利用実績」を確認します。

「返済能力」や「信用情報」に関しては一般的なカードローンやクレジット契約の審査と同様ですが、特徴的なのは「メルカリの利用実績」が審査に影響することです。

返済能力や信用情報に問題がない場合でも、メルカリの利用実績に問題があるとメルペイスマートマネーを利用できない可能性があります。

メルペイスマートマネーの審査にかかる時間

メルペイスマートマネーの審査は、申し込み完了後すぐに行われます。

審査結果は通常1日〜2日でアプリから通知が届きますが、状況によっては3日以上かかることもあれば、数秒から数分で結果が分かるケースもあります。

申し込みのタイミングや利用者の属性によって審査にかかる時間は異なるため、すぐに結果が届かない場合は少し様子を見ましょう。

メルペイスマートマネーの審査に在籍確認はある？

ローン契約の際は電話での在籍確認が気になる人もいるでしょうが、メルペイスマートマネーの審査では在籍確認を実施していません。

勤務先に電話で在籍確認をされることはないので「職場に電話されると困る！」という人でも安心して申し込みできます。

ただし、メルペイスマートマネーの支払いを滞納した場合などには、職場に支払い確認や催促の電話がかかってくる可能性があるので、その点においては注意が必要です。

メルペイスマートマネーの審査に落ちたらどうなる？

メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合でも、引き続きメルカリやメルペイなどのサービスは問題なく利用できます。

ただし、メルペイスマートマネーの申し込みには制限がかかり、申し込みボタンを押してもエラー表示が出て再申し込みができません。

前回の審査から30日以上経過すると再申し込みできるようになります。

また、審査で通過できるように、前回の審査に落ちた原因を取り除くことも大切です。

信用情報に問題がある場合などは、再申し込みできたとしても最低でも半年は間を空けるようにしましょう。

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メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因

次に、メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因を見ていきましょう。

申し込み内容に不備がある

メルペイスマートマネーには申し込み条件があり、条件に満たない場合はその時点で審査に通過できません。

たとえば年齢に関しては満20歳以上からの申し込みが条件となるため、18歳や19歳での申し込みは不可能です。

また、年齢以外にも住所や名前、携帯電話番号など、申し込み内容が本人確認書類に記載された内容と一致しない場合なども申し込み内容不備の原因となります。

申し込み時に入力ミスをするケースや、本人確認書類の住所変更が済んでいないケースなども多いので、申し込み前によく確認しておきましょう。

総量規制オーバーで借入できない

メルペイスマートマネーはお金の借入を目的としたサービスなので、総量規制の対象です。

総量規制とは”利用者の借入上限額を年収の三分の一までに制限する”というルールのことで、総量規制を超える金額の借入はできない仕組みになっています。

総量規制の対象となる借入がある人は、それらを含めてメルペイスマートマネーで借入が可能か考えなければなりません。

返済能力や信用情報などに問題がない場合でも、総量規制オーバーの場合は審査に通過できないので注意が必要です。

信用情報に傷がついている

サービスの提供元である株式会社メルペイは信用情報機関CICに加入しているため、登録された個人信用情報を元に審査を行います。

個人信用情報にはローンやクレジットなどの申し込み内容や契約内容、支払い状況や残高などが記載されているため、過去のお金の貸し借りの履歴や延滞情報をメルペイ側が把握することが可能です。

そのため、延滞履歴や債務整理・自己破産などの事故情報があるなど信用情報に傷がついている場合は”返済能力がない”と判断され、審査に落ちる原因となります。

メルカリの利用実績に問題がある

メルペイスマートマネーの審査では、メルカリの利用実績も大きく影響するのが特徴です。

そのため、メルカリの利用実績に問題があると判断された場合は審査に落ちる原因になります。

メルカリの利用実績に「問題がある」と判断されるケースとしては、以下のような内容が考えられます。

• メルカリの取引評価に「悪い」が多い
• 自分都合のキャンセルが多い
• 支払い遅れによるキャンセルが多い
• 取引相手とのトラブルが多い

メルカリの評価が悪い場合やキャンセル・トラブルの多さなどは、問題があると判断される原因になります。

一度や二度のキャンセルやトラブルは影響を受けない可能性が高いですが、頻繁にキャンセルやトラブルがある人は注意が必要です。

メルペイスマートマネーの利用方法

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高にチャージされる仕組みになっています。

そのため、メルペイ残高を通して利用するのが基本となり、借りたお金を直接現金では受け取れません。

メルペイ残高はメルカリ・メルペイでのお買い物や、メルペイのあと払いに利用できるほか、振込申請を行うことで現金を受け取ることが可能です。

現金が必要な場合は、少し面倒かもしれませんが振込申請をして出金しましょう。

【振込申請の手順】

1. メルカリアプリを開く
2. マイページの「振込申請」をタップ
3. 「振込申請をして現金を受け取る」をタップ
4. 口座情報を入力し「次へ」をタップ
5. 口座情報を確認し「はい」をタップ
6. 「振込申請金額」を入力し「確認する」をタップ
7. ゆうちょ銀行の場合は「お急ぎ振込を利用しない」または「お急ぎ振込を利用する」を選択
8. 申請内容を確認後「振込申請をする」をタップ

メルペイスマートマネーの追加借入方法

メルペイスマートマネーの返済中であっても、借入金額を増やす「追加借入」を利用できます。

ただし、はじめての借入をした月には利用できないため、注意が必要です。

【追加借入の手順】

1. メルカリアプリを開く
2. マイページの「メルペイスマートマネー」をタップ
3. 画面上部にある「借りる」より手続き可能

メルペイスマートマネーの返済方法

メルペイスマートマネーの返済方法は、指定の口座から「自動引き落とし」での返済と「残高でいつでも返済」を利用できます。

自動引落し｜手数料無料

指定口座から引き落としを行う方法で、毎月6日・11日・16日・21日・26日のいずれかを引き落とし日に指定できます。

利用には支払い用銀行口座の登録とアプリで行う本人確認が必要になるため、事前に登録と本人確認を済ませておきましょう。

アプリ内の残高やポイントがある場合は返済に充てることが可能です。

【自動引き落としの設定方法】

1. メルカリアプリを開く
2. マイページの「メルペイスマートマネー」をタップ
3. 画面下部にある「返済の設定」より「引き落とし口座」「引き落とし日」「残高・ポイントを優先的に使用」を設定
4. 設定完了

残高でいつでも返済｜手数料無料

次回の引き落とし日を待たずに、メルペイ残高を使っていつでも返済する方法です。

お金に余裕があるときや返済を早く終わらせたいときなどは「残高でいつでも返済」を活用しましょう。

残高でいつでも返済は、メルカリアプリでのみ利用可能です。

チャージした現金や、アプリ内の残高やポイントも返済に充てることができます。

【返済の手順】

1. メルカリアプリを開く
2. マイページの「メルペイスマートマネー」をタップ
3. メルペイスマートマネー画面上部の「今すぐ返済する」をタップ
4. ポイントや残高を使う場合はチェックを入れ「返済する」をタップ
5. 返済完了

メルペイスマートマネーの返済期日はいつ？

メルペイスマートマネーの返済期日は毎月末日までとなります。

指定した返済期日に間に合うよう、引き落とし口座に返済額の入金を忘れないようにしましょう。

引き落としできなかった場合はどうなる？

引き落としができず返済期日に間に合わなかった場合、次回引き落とし日に次回の返済額と合算して引き落としが行われます。

次回引き落とし日を待たずに返済したい場合は「残高でいつでも返済」を利用して、返済を済ませましょう。

どうしても返済が難しいときは、早めに返済方法を相談するのが正解です。

返済について相談を希望する人は、以下の項目を記載してメルカリアプリから問い合わせしましょう。

1. 返済可能な日にち（例：20xx年xx月xx日）
2. 1の日にちに返済可能な理由（例：給料日のため）

滞納が長期になるとメルカリ・メルペイの利用制限や遅延損害金が発生するリスクがあります。

延滞情報は信用情報機関にも登録されてしまうため、くれぐれも注意が必要です。

まとめ

メルペイスマートマネーは、メルカリユーザーにとって利用しやすいローンサービスです。

申し込みはメルカリアプリから簡単にできるのが特徴ですが、利用には審査の通過が必要になります。

メルペイスマートマネーの審査では返済能力や信用情報だけでなくメルカリの利用実績も判断されるため、ルールを守ってメルカリを使っている人は審査に通過しやすくなります。

職場への在籍確認もなく申し込みしやすいので、興味のある人は検討してみてはどうでしょうか。