クレジットカード現金化を疑われたら？バレる原因とカード利用停止を防ぐ対処法を解説

現金化を目的としたカード利用、すなわちクレジットカード現金化はカード会社の利用規約に違反する行為です。

そのため、とつぜん高額な商品が購入されるなど不審な動きがあった場合は、不正利用を疑われてしまう可能性が高まります。

万が一カード現金化がバレてしまうと、強制解約のペナルティーが課され、将来のカード発行やローン審査などで著しく不利になるでしょう。

そこで今回は、クレジットカード現金化がカード会社に疑われたらどうすれば良いのかや、バレないための対策を解説します。

カード不正利用の疑惑を晴らしてふたたびカードを使用できるようにするための方法になるので、参考にしてください。

クレジットカード現金化が疑われても基本的にはバレない

現金化が疑われないか心配になる人もいるかもしれませんが、通常のショッピング利用と現金化目的の利用は見分けをつけられません。

カード会社は紛失・盗難などによる第三者の不正利用等がないか、自動検知システムによって24時間365日カードの監視をしています。

自動検知システムは過去の不正利用情報を基準に、不正利用の疑いがあるカードを自動検知し、一旦カードを利用停止してからカード名義人に電話を入れます。

電話の内容はあくまでも「不正利用ではなく、カード契約者が正当な目的でカードを利用したか」の確認です。

カードの不正利用でないこと、現金化目的でないことを毅然とした態度で主張すれば、クレジットカードの一時停止が解除されます。

ただし、カード会社からの電話で現金化目的であることがバレたり、疑念を晴らすことができなかったりすると、クレジットカード現金化が疑われ、カード利用停止および強制解約となるので注意してください。

クレジットカード現金化が疑われたときにすること

クレジットカード現金化が原因で一時的にカード利用停止となっても、この時点ではカード会社は現金化目的のカード利用があったかどうかを判断できません。

現金化の疑いを晴らすためにできることは、以下の通りです。

• カード会社からの電話には必ず対応する
• 現金化目的の利用でないことを毅然として主張する
• 現金化で利用したカードの利用を控える

対処法をチェックして現金化目的のカード利用の疑いを晴らし、ふたたびカードが使用できるようにしましょう。

カード会社からの電話には必ず対応する

カード会社からの電話は、不正利用の疑いを晴らすほぼ唯一の方法です。

無視し続けてもカードが利用再開になることはありません。

以下は、カード会社の不正利用確認に利用されている電話番号です。

カード会社	電話番号
三井住友VISAカード	0120-998-749
JCBカード	0120-362-633
セゾンカード	03-6688-3248 06-7709-8190
楽天カード	0570-666-910
エポスカード	03-3381-0101
イオンカード	0120-749-964
アメックス	0120-010120

後ろめたいことがあるのではないかと、ますますカード会社に疑われる原因となるため、必ず応じるようにしましょう。

現金化目的の利用でないことを毅然として主張する

カードの一時利用停止やカード会社からの電話の時点では、あくまでも審議の段階です。

電話では以下の内容を確認されます。

• カードの紛失や盗難はなかったか
• 商品は自分で購入したものか
• 商品を購入した目的
• 買った商品の詳細

カード契約者本人が現金化目的の利用でないことを毅然として主張すれば、カード会社も規約違反があったと判断することはありません。

確認の電話では「友人へのプレゼント」や「冠婚葬祭で必要になった」など、あくまでも通常のショッピングで利用したことを主張しましょう。

しつこく問われることはないので、カード会社からの質問に対してきちんと答えましょう。

現金化で利用したカードの利用を控える

電話確認によってカードが利用再開されたとしても、完全に疑惑が晴れたわけではありません。

カード利用前に比べて、監視の目は一層厳しくなっていると考えましょう。

再度現金化が疑われないためにも、当該のクレジットカードを使ってふたたび現金化を行うことは控えなければなりません。

次の支払日にはしっかりと返済して、通常のショッピング利用であったことをアピールすべきです。

クレジットカード現金化が疑われやすい原因

次に挙げるような利用状況の人は、カード現金化が疑われやすいため注意が必要です。

• 換金性の高い商品繰り返し購入する
• 発行したばかりのカードで枠いっぱい使い切る
• 複数回の滞納がある

上記に該当する場合は、クレジットカード現金化を控えて疑われないようにしてください。

換金性の高い商品繰り返し購入する

新幹線の回数券や金券など、換金率の高い商品を購入すると「現金化目的のカード利用」が疑われやすい傾向にあります。

これは、以前に新幹線の回数券や金券を使った現金化が流行した際、カード会社も厳しい措置を取らなければならなかったからです。

とくに、初めて新幹線の回数券を購入する場合は、高額な回数券を大量に購入すると現金化が疑われます。

実際に現金化が目的ではなかったにも関わらず、高額の新幹線の回数券を購入してしまったために、一時的にカードが利用停止になったというケースも少なくありません。

これまでしっかりと返済してきた人であっても、油断しないようにしましょう。

発行したばかりのカードで枠いっぱい使い切る

新規で発行したカードは取引履歴がなく、信用も積み重なっていない状態です。

信用に足る取引のない人がいきなり高額な商品を購入すれば、カードの不正利用が疑われても仕方がありません。

さらに、その人が何を目的としてカードを利用するかは、カードを新規発行した直後に購入する商品でわかるとも言われます。

新規発行のカードで換金率の高い商品を大量に購入すれば、現金化目的のカード利用が疑われる可能性が高まるのです。

複数回の滞納がある

カード会社は滞納や支払い遅れがある人の利用状況を注意深く見ています。

カード会社の監視が強まっている中、換金性の高い商品を購入していると、現金化が疑われるリスクを生じます。

キャッシング枠を使い切っている人も危険です。

クレジットカード現金化を利用する人の多くは、キャッシング枠を全て使い切っているケースがほとんどです。

キャッシング枠を使い切った後に換金性高い商品を購入すれば、借金をしてもなお、お金が必要であると判断され、現金化目的のカード利用を疑われる可能性があります。

クレジットカード現金化が疑われないための対策

現金化目的かどうかに関わらず、カードの利用状況によっては高額の商品を購入すると不正利用が疑われやすいケースがあります。

そこで事前対策として、以下の点を気を付けるようにしましょう。

• 高額商品を購入する前に連絡
• 現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える
• 優良業者の利用

それぞれ詳しく解説していきます。

高額商品を購入する前に連絡

「いつ、何を目的として、○円くらいの金額の商品を購入する予定がある」ことをカード会社に事前申告しておけば、不正利用の検知システムに引っかかりません。

カード会社から承認を得た商品を購入することになるので、現金化目的であっても疑われずに購入できます。

現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える

短期間に頻繁に高額な商品を購入していると、クレジットカード現金化が疑われやすくなります。

現金化がバレないためにも、現金化目的の商品の購入は月1回程度に抑えるのが基本です。

優良業者の利用

自分でクレジットカード現金化をすると、ギフト券やブランド品など現金化が疑われやすい商品ばかりを購入する恐れがあります。

そこで利用したいのが、カード会社にバレない対策を徹底した優良業者です。

「カード事故0件」の優良業者を選ぶことで、カード会社にバレる心配を大幅に減らせます。

優良業者なら申し込みから10分～1時間程度で現金が振り込まれるため、すぐに現金が必要な人にも便利です。

「カード会社にバレずに現金化したい」「自分で現金化するのは不安」という人は、以下で紹介する現金化が疑われない優良業者を検討してみてください。。

クレジットカード現金化が疑われない優良業者5選

結論をいうと、クレジットカード現金化の優良業者を利用すれば、繰り返し・高額の利用でもバレる心配は一切ありません。

なぜなら、優良業者はユーザーのカード利用状況を調査し、現金化がバレない商品を案内するからです。

以下に、「カード事故0件」の実績があり、ユーザーからの評価も高い優良業者をまとめました。

店舗によって現金化できる金額や振込スピードが異なるので、以下の詳細を確認してあなたに合う店舗を選んでください。

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クレジットカード現金化を疑われたケースのQ&A

カード現金化が疑われないようにするためにも優良業者を選ぶ

クレジットカード現金化は利用規約に違反する行為のため、カード会社が厳しい監視の目を向けている中で行わなければなりません。

クレジットカード現金化では高換金率や入金までのスピードも重要ですが、カード利用停止になってしまっては元も子もありません。

優良現金化業者は「カード事故0件」や「クレーム0件」を掲げ、利用者がカード利用停止にならないための対策を講じています。

安全にクレジットカード現金化をしたい場合は、現金化の優良業者を選びましょう。