クレジットカード現金化で利用停止になる理由とは？リスク対策が万全の優良店も紹介

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠を利用した商品を換金してお金を手に入れる方法です。

キャッシング枠を使い切ってしまった時や現金不足の時に、ショッピング枠の残高さえあればすぐにお金を手に入れることができます。

しかし、万全な対策をしたうえで現金化をしないと、「カード利用停止」になってしまうかもしれません。

今回はクレジットカード現金化の利用停止リスクについて解説します。

利用停止になる理由や仕組み、カード会社にバレない現金化の方法などを詳しく見ていきましょう。

クレジットカード現金化の利用停止リスクとは

クレジットカード現金化は、カード会社の規約で禁止されています。

例えば、楽天カードの会員規約には、次のような記載があります。

会員は、現金化を目的として商品・サービス等の購入等にクレジットカードご利用可能枠を利用することはできないものとします。

引用：https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/
※下線は筆者

さらに、楽天カードの会員規約には次のような記載もあります。

第19条（カード利用の停止､会員資格取消し）
会員が、支払いを怠る等本規約に違反した場合、違反するおそれがある場合、会員のカード利用状況について、換金目的とした商品購入の疑いがある等不適当又は不審があると当社が認めた場合、前条の再審査に協力しない場合、再審査の結果によりカード利用の継続が不適切であると当社が認めた場合、不正被害を未然に防止する必要があると当社が認めた場合、その他当社が必要と判断した場合には、当社は会員に通知することなく次の措置をとることができるものとします｡
カードの利用断り｡
カードの利用停止（カードショッピングの全部又は一部の利用停止、カードキャッシングの全部又は一部の利用停止及びカード付帯サービス・機能の全部又は一部の利用停止を含む）。
加盟店等に対する当該カードの無効通知｡
当社が必要と認めた法的措置｡

引用：https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/
※下線は筆者

楽天カードに限らず、大半のカード会社の規約では、現金化目的のカード利用は禁止です。

現金化行為がカード会社に発覚すると、規約違反として利用停止などのペナルティが科され、それ以降クレジットカードが使えなくなってしまいます。

さらに、信用情報にも履歴が残り、今後のクレジットカードやローンの審査で不利になるリスクもあります。

クレジットカード利用停止になった場合のリスク

クレジットカード現金化がバレて利用停止になった場合、以下のようなリスクが生じます。

• カードの強制解約
• カード返済額の一括請求
• 信用情報に影響

カード利用停止はクレジットカードが使えなくなるだけでなく、あなたのマネープランにも影響を及ぼします。

安全にクレジットカード現金化をする前に、リスクを理解しておいてください。

カードの強制解約

カード会社の利用規約に違反して利用停止になると、その後強制的に解約され、会員資格を失ってしまいます。

クレジットカードで光熱費やネット代などの固定費を支払っている場合、カード払いができずに困ってしまうかもしれません。

また、これまで貯めたポイントも失効します。

カード返済額の一括請求

クレジットカードが利用停止になると、その時点での利用金額を一括で請求されるリスクもあります。

例えば、リボ払いの残高が10万円あった場合、利用停止後すぐに一括で10万円を支払わなければなりません。

一括請求になると返済負担が大きくなってしまうため、利用停止は絶対に避けてください。

信用情報に影響

カード会社に現金化がバレて強制解約のペナルティを受けると、その履歴が信用情報機関に保存されます。

例えば、強制解約の履歴は、JICCに「注意情報」として、発生日から5年を超えない期間記録されます。

信用情報にマイナスな履歴が残っていると、クレジットカードやローンの審査に落ちる恐れがあり、あなたのマネープランに悪影響を及ぼしかねません。

クレジットカード現金化がバレて利用停止になる原因

クレジットカード現金化で利用停止になるリスクが高い行為は、以下の3つです。

• 換金性の高い商品を連続購入する
• キャッシング枠を使い切った状態での現金化
• 自分で現金化を行う

現金化がバレないようリスクの高い行為は避けましょう。

換金性の高い商品を連続購入する

買値と売値の差が小さい「換金性の高い商品」をクレジットカードで繰り返し購入すると、カード会社から現金化を疑われやすいです。

換金性の高い代表的な商品は以下の通りです。

• 新幹線の回数券
• Amazonギフト券
• 信販系・百貨店系のギフトカード

換金性の高い商品は、現金化に利用されやすいため、カード会社も特に目を光らせています。

短期間に繰り返し換金性の高い商品を購入していると、かなりの高確率で現金化がバレてしまうため注意してください。

キャッシング枠を使い切った状態での現金化

すでにキャッシング枠を全て使い切っている状態で、ショッピング枠の残高を使って高額の商品を購入する場合も注意が必要です。

キャッシング枠を全て使い切るほどお金が必要な人が、クレジットカードで高額の商品を購入する場合、現金化の可能性が疑われます。

特に、キャッシング枠をいっぱいに使っている人は、カード会社に警戒されやすく、疑わしいカード利用があれば、即利用停止になる可能性も高いです。

自分で現金化を行う

現金化業者に支払う手数料を浮かせるため、自分で現金化をしたい方もいますが、カード利用停止のリスクが高くなるデメリットがあります。

現金化がバレやすい理由としては、対策を十分に講じている現金化業者よりも、何の対策もせずに自分で現金化をする人の方が、カード会社に警戒されやすいからです。

そのため、安全に現金化をしたい場合には、「カード事故０件」「クレーム０件」を掲げる優良現金化業者を利用するのがおすすめです。

クレジットカード利用停止になるまでの流れ

クレジットカード現金化を行なって、利用停止になるまでの流れは以下の通りです。

1. 自動検知システムによって現金化目的のカード利用が検知される
2. カード会社から問い合わせの電話がかかってくる

それぞれ詳しく解説していきます。

自動検知システムによって現金化目的のカード利用が検知される

カード会社の自動検知システムが、不自然な買い物を検知すると、不正利用防止の目的から一時的にカードが利用停止状態になります。

明確な基準などは公開されていませんが、いつもの利用パターンとは異なるお買い物をした場合に、検知されるケースが多いです。

ただ、この段階ではあくまで「不正利用の疑いがある」状態なので、一時的な利用停止が行われるだけで、クレジットカード現金化がバレたわけではありません。

カード会社から問い合わせの電話がかかってくる

次に、カード会社から問い合わせの電話がかかってきます。

問い合わせで聞かれるのは、自動検知システムに検知された取引について、「何の目的で購入したのか」「クレジットカード現金化ではないのか」などです。

オペレーターの質問に対して明確に答えられず、現金化と判断されると完全にカード利用停止になってしまいます。

一方で、質問に対して「現金化目的の利用ではない」ことを主張し、購入品目や目的などを明確に答え、相手方が不正利用ではないと判断すれば、一時的な利用停止は解除されます。

クレジットカード現金化で利用停止にならないための対策

クレジットカード現金化で利用停止にならないためには、以下の対策を行ってください。

• 普段の利用ペースを考えて現金化する
• カード会社からの電話には真摯に対応する
• 現金化を疑われたカードでの現金化は控える

利用停止リスクを避けて現金化をしたい方は、これらの対策に目を通しておきましょう。

普段の利用ペースを考えて現金化する

いきなり高額な決済を行ったり、短期間に何度も同じ商品を買ったりなど、不自然な決済が行われると、カード会社から不正利用の疑いがかかります。

不正利用の疑いから現金化がバレる可能性があるため、普段からのカードの利用ペースを考慮して現金化を利用しましょう。

また、新幹線の回数券やブランド品など、不正利用が疑われやすい商品を購入する際は、事前にカード会社に連絡を入れて、購入目的などを伝えておくと安心です。

カード会社からの電話には真摯に対応する

カード会社に現金化が疑われて電話がかかってきた際は、無視をせず真摯に対応してください。

電話を無視したり、質問に対して誤魔化すような答え方をしたりすると、電話確認なしで利用停止になるケースもあります。

現金化目的で購入した商品であっても、以下のような言い訳を用意しておけば問題ありません。

• 友人の誕生日プレゼントでギフト券を購入した
• 家族や友人に頼まれて代わりに商品を購入した
• 親戚などに配るために同じ商品を複数購入した

クレジットカード現金化をする際には、なぜ商品を購入したのかを質問されてもスムーズに答えられるように、言い訳を考えておきましょう。

現金化を疑われたカードでの現金化は控える

カード会社から現金化を疑われたカードは、現金化での利用はしばらく控えましょう。

一度でも疑いがかかると、カード会社の警戒感が強まるため、すぐに現金化で使うとバレやすくなります。

カード会社の警戒が弱まるタイミングとしては、半年以上を目安に考えてください。

クレジットカード現金化の利用停止リスクを回避できる優良業者

クレジットカード現金化の利用停止リスクを抑えるためには、カード会社にバレない対策を徹底している優良業者を利用するのがおすすめです。

特に「カード事故0件」の実績がある現金化業者は、対策を徹底しているため、低リスクで現金化ができます。

ここでは、利用停止リスクを回避できる優良業者を詳しく見ていきましょう。

以下に掲載する店舗詳細や口コミを参考にして、自分に合った現金化業者を探してください。

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クレジットカード現金化で利用停止に関するよくある質問

クレジットカード現金化の利用停止リスクを回避するなら優良店

クレジットカード現金化をする際は、カード利用停止リスクを考慮しなければなりません。

カード利用停止になるとさまざまなリスクがあるため、カード会社にバレる理由やバレやすい行為を理解しましょう。

安全にクレジットカード現金化したい方は、「カード事故0件」の実績とノウハウを持つ現金化業者を選ぶのが大切です。

利用者の体験談や口コミ評判などをチェックして、安全にカード現金化ができる優良業者を選びましょう。