メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因｜対処法やメルペイ後払いも紹介

メルペイスマートマネーの審査に落ちた理由が分からず、不安や戸惑いを感じていませんか？

メルペイスマートマネーは信用情報や利用実績などを基に審査されるため、審査に落ちることも少なくありません。

本記事では、メルペイスマートマネーの審査に落ちた原因や対処法をまとめました。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた時に使えるメルペイ後払いについても解説します。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた原因

メルペイスマートマネーとは、メルカリが提供している少額融資機能です。

メルカリアプリを通じて申し込み、審査に通れば必要なときに資金を借りられます。

メルペイスマートマネーの審査基準に落ちる原因は、以下の通りです。

• メルペイの利用実績が不足
• 借入額が総量規制オーバー
• 収入が不安定
• 信用情報に問題がある

公開されていない基準もありますが、これらを満たしていないと審査に落ちる可能性が高まります。

メルペイの利用実績が不足

メルペイスマートマネーの審査では、メルペイの利用状況を確認されます。

メルペイを継続的に利用していれば、返済能力があるという情報が蓄積され、メルペイの審査に通りやすくなるのです。

しかし、利用実績が少ないと「返済能力が不明」と判断され、審査に落ちるかもしれません。

利用頻度を意識し、継続的に使って審査に充分な利用実績を増やしていきましょう。

借入額が総量規制オーバー

日本の貸金業法では、借入総額が年収の3分の1を超えてはならないという「総量規制」が設けられています。

無理な借入を防ぎ、返済不能に陥らないように消費者を守ってくれる国の制度です。

この規制により、他社で借入があるとメルペイスマートマネーの審査に通りづらくなります。

例えば、年収300万円の場合、借入総額が100万円を超えていると、原則として新たな借り入れはできません。

収入が不安定

メルペイスマートマネーでは安定した返済能力が重視されるため、一定の収入が見込めることが審査通過の条件のひとつです。

そのため、正社員や長期間勤務している場合は、金融機関からの信用も高まりやすい傾向があります。

フリーランスやアルバイトなどで月によって収入に差がある人は、返済の継続性に不安があると判断されるかもしれません。

安定した収入があることを提示できれば、審査に受かる可能性が高くなります。

信用情報に問題がある

メルペイスマートマネーでは、申し込み者の返済履歴やクレジットカードの利用状況などを信用情報を通じて確認し、審査を行います。

過去に長期延滞がある、携帯代金の分割払いを滞納した、または複数の借入があるなどで信用情報に傷がある場合、審査通過は難しいでしょう。

メルペイスマートマネーの審査に落ちないためにも、普段からきちんと返済を続けることが大切です。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた時の対処法

メルペイスマートマネーの審査に落ちた時は、以下の対処法を実践してください。

• メルカリの利用実績を増やす
• 他社借入額を減らす
• 安定した収入を確保する
• 信用情報の金融事故が消えてから申し込む

以下でそれぞれの対策のポイントを紹介します。

メルカリの利用実績を増やす

メルペイスマートマネーの審査に落ちた時は、メルカリで商品を出品・購入したり、取引をスムーズに完了したりすることで、審査に必要な信頼度を上げましょう。

メルペイの支払いや返済を繰り返し、利用実績を上げるのも良いでしょう。

ただし、利用実績を増やしたからといって、必ずしも次回の審査に通るわけではありません。

あくまでも審査の一要素として考慮されるため、他の審査項目も改善を試みてください。

他社借入額を減らす

メルペイスマートマネーの審査時に他者で借入があった場合は、他社の借入額を減らしてから再申し込みをしましょう。

他社からの借入額を減らすことで総借入額が下がり、メルペイを含む金融機関からの信用度が上がるからです。

毎月1万円ずつ返済を増やすだけでも、数ヶ月後には大きな改善につながることがあります。

計画的に返済を進め、無理のないペースで借入額を減らしていきましょう。

安定した収入を確保する

メルペイスマートマネーの審査では、返済能力が重視されるため、収入が安定していると審査通過の可能性が高まります。

安定した収入は生活設計を立てやすくし、他の金融サービスの利用にも好影響を与えます。

しかし、急に職種や働き方を変えると収入が不安定な期間が生じるため、慎重な判断してください。

借入希望額に見合った収入があるかがポイントです。

信用情報の金融事故が消えてから申し込む

信用情報に登録された金融事故は、一定期間が経過すると信用情報機関から削除されます。

金融事故情報が消去されると、信頼が回復して以前よりもメルペイスマートマネーの審査に通りやすくなる可能性が高まります。

ただし、事故情報が消えるまでには通常5年程度の時間がかかるため、すぐに再申請できないのがデメリットです。

焦らず記録が消えるのを待ちつつ、その間に他の信用回復策を講じてください。

メルペイスマートマネーの審査に落ちたら後払いがおすすめ

メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合でも、「メルペイスマート払い」や「メルカード」なら利用できる可能性があります。

メルペイスマート払いは、本人確認を済ませるだけで使える審査なしの後払いサービスです。

メルカードも年収の提出が不要で独自の審査基準が用いられており、メルペイスマートマネーの審査に落ちた人でも利用できるかもしれません。

急な出費でお金が必要な場合は、現金化業者を利用することで即日現金化も可能です。

以下では、メルペイ後払いについて解説します。

メルペイ後払いの審査に落ちることはある？

メルペイの後払い「メルペイスマート払い」は、アプリでかんたん本人確認を完了することで、審査なしでメルペイの支払い方法に設定できます。

ただし、以下のケースでは所定の与信審査が実施され、審査に落ちることもあります。

• メルペイスマート払いの利用枠見直しの審査時
• 定額払いの審査時
• メルカードの審査時

具体的な審査基準は公開されていませんが、それぞれの審査時にユーザーの年収や職業など属性情報はチェックされません。

メルペイスマート払いの設定は、こちらの記事で解説しています。

【最新】メルペイスマート払いの設定手順と後払いで即日現金化する方法

メルペイスマート払いの利用枠見直しの審査落ち

メルペイスマート払いは定期的に利用枠が見直され、前月よりも上がったり下がったりします。

定期的な見直しでメルペイスマート払いの利用枠が下がる原因は、以下の通りです。

• 口座振替日に残高不足
• 翌月末の支払い期日に遅れ
• 規約違反

なお、利用枠の見直し基準は公開されておらず、支払い遅れがなかったとしても利用枠が減少するケースも少なくありません。

メルペイ定額払いの審査落ち

メルペイ定額払いは、メルペイの後払い代金を毎月定額の支払いにするサービスです。

定額払いに申し込む際に与信審査が実施され、以下のケースに当てはまる場合は審査に落ちるかもしれません。

• メルペイの利用制限中
• メルペイスマート払いの支払い期限を過ぎている
• メルペイ事務局から利用に適さない可能性があると判断されている

定額払いの審査に落ちた場合は、翌月一括払いで支払わなければなりません。

メルカードの審査落ち

メルカードは、18歳以上かつアプリでかんたん本人確認が完了している人が申し込めるクレジットカードです。

メルカリやメルペイの利用実績で利用限度額が決まる、年齢や職業等の属性情報によらない独自の審査基準を設けています。

メルカードの申し込み審査に落ちる原因は以下の通りです。

• メルペイの利用実績が少ない
• メルペイのあと払いの未払いがある
• メルペイ事務局から利用に適さない可能性があると判断されている

他社の後払いや借入で滞納歴がある人でも、一定のメルカリ利用実績がある人なら審査に通過しているようです。

しかし、メルカリの利用実績が少なかったりメルカリ/メルペイでトラブルを起こしたりすると、メルカードの審査に落ちるかもしれません。

メルペイ後払いの審査落ち対処法

メルペイ後払いの審査に落ちた時は、以下の対処法を試してください。

• メルカリ・メルペイの利用実績を重ねる
• ユーザー評価を良好に保つ
• 支払いに遅れない
• 規約違反にあたる行為をしない

メルカリ事務局は、普段からユーザーのメルカリ/メルペイの利用状況を調査しています。

利用実績が多く、支払い遅れがない人であれば、信用に足ると判断され、審査に通る可能性が高まります。

滞納歴がある人やメルカリから警告を受けている人は、ただちに審査に申し込むのではなく、良好な利用実績を重ねてから申し込んでください。

メルペイ後払いの審査に落ちた人におすすめ代替後払いサービス

メルペイ後払いの審査に落ちても使える、審査が緩い、または審査がない後払いサービスは、以下の通りです。

どのサービスも支払いを翌月以降に後回しできるため、手元に現金がないときに便利です。

ペイディカード｜本人確認とペイディ利用実績でバーチャル発行

あと払いペイディは、メールアドレスと携帯電話番号だけで利用できる後払いアプリです。

本人確認をすれば、手数料無料で3・6・12回の分割払いも可能です。

最短5分で発行できるペイディカードを使えば、現金化業者に依頼して後払いで現金化もできます。

ペイディの現金化方法は、以下の記事を確認してください。

ペイディを後払いで現金化する方法｜おすすめ優良業者も紹介

バンドルカード｜カード種類や利用状況を審査

バンドルカードは、電話番号だけで作れるプリペイドカードです。

翌月末に後払いできるポチっとチャージは初回5,000円と低めの設定ですが、利用実績を積めば最大5万円まで利用できます。

ドコモユーザーのみが利用できるd払いチャージなら、審査なしで最大10万円まで後払いできます。

ただし、どちらのチャージ方法も手数料がかかる点に注意しましょう。

現金化業者に依頼して現金化も可能なため、以下を参考にお金を手に入れてください。

バンドルカードを即日現金化する方法｜自分で現金化する方法も

キャリア決済アプリ|d払い・au PAY・ソフトバンクカード

キャリア決済は、ドコモ・au・ソフトバンクに加入している人が最大10万円を後払いできるサービスです。

各会社が提供する格安SIMの利用者も、審査なしで利用できます。

現金化する際は携帯会社によって方法が異なるので、以下を参考に実践してください。

キャリア決済で現金化する方法｜対応する優良業者5選も紹介

メルペイ後払い審査落ちのQ&A

メルペイスマートマネーの審査に落ちたらメルペイ後払いを検討しよう

メルペイスマートマネーは必要なときにすぐ資金を確保できるサービスです。

しかし、収入や信用情報をチェックされるため、審査に落ちることもあります。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合は、「メルペイスマート払い」や「メルカード」など、メルペイの後払いサービスを利用しましょう。

後払い枠を現金に換えることもできるので、ぜひ検討してください。