クレジットカード現金化の悪質業者の手口とは？対処法や安全な優良業者も紹介！

クレジットカード現金化は、借金をせずに現金が手に入る便利な方法です。

ネットの現金化業者に依頼すれば、最短即日で現金が振り込まれます。

しかし、現金化業者の多くが法令を順守してクリーンな営業をしている一方で、利用者に不利な取引をせまる悪質業者が後を断ちません。

そこで今回は、クレジットカード現金化の悪質業者の手口や被害に遭った場合の対処法を解説します。

悪質業者を見極めるためのチェックポイントや、現金化の優良業者も紹介するので、参考にしてください。

クレジットカード現金化の悪質業者の手口

クレジットカード現金化の悪質業者の手口は、以下の5つがあげられます。

• 現金を振り込まない
• 換金率が大幅に下げられる
• キャンセル料を請求する
• カードを不正利用する
• 個人情報を流出・悪用する

 

悪質業者を利用しないための対策も紹介するので、チェックしてください。

現金を振り込まない

通常のクレジットカード現金化であれば、業者が指定する商品を購入後にキャッシュバック、あるいは商品の買い取りといった手続きで現金を手にすることができます。

しかし、商品購入後に業者と連絡が取れなくなり、そのまま商品購入代金を騙し取られるといった手口があります。

一度決済してしまうと、キャンセルを申し出てもお金が帰ってくることはありません。

ユーザーのクチコミをチェックして、事前に悪質業者かどうか見極めることが大切です。

 

換金率が大幅に下げられる

「換金率98%」など高い換金率を提示しておきながら、実際は換金率が大幅に下げられて想定より低い金額が振り込まれる手口です。

このようなケースでは、手数料がかかると称して査定金額から差し引かれることが多いようです。

実際に事務手数料がかかったとしても、クレジットカード決済手数料（3～5％）・消費税・振込手数料・商品の送料のため、換金率が20～30％も下回ることはまずありません。

なお、クレジットカード現金化の換金率の相場は80％前後です。

換金率が70％を下回るような業者との取引は避けてください。

キャンセル料を請求する

利用者から申し込み時点でキャンセルの申し出があった時に、キャンセル料を要求する手口です。

優良業者であれば、見積もりの換金率が希望に沿わないとキャンセルを申し出たとしても、キャンセル料等を請求されることはなく、スムーズに手続きができます。

キャンセルをめぐるトラブルを避けるためにも、申し込み前にキャンセルする場合の手続きについて確認しておくようにしましょう。

カードを不正利用する

カード番号やセキュリティコード、暗証番号などを利用者から聞き出し、カードを不正利用しようとする悪質業者も存在します。

クレジットカードの番号やセキュリティーコード（裏面の数字）は、現金化業者が指定する商品をクレジットカード決済するときに必要となるだけで、自分以外の誰にも公開することはありません。

クレジットカード情報以外にも、職場や家族構成など現金化の手続きに必要のない情報を聞き出そうとする業者には気をつけましょう。

個人情報を流出・悪用する

クレジットカード現金化を申し込む際は、免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。

申し込みが本人からかどうかの確認のために必要とするもので、本来本人確認以外の目的で使用されることはありません。

しかし、悪質業者が利用者から得た個人情報を流出・悪用し、クレジットカード現金化や闇金の営業電話をかけてくるという手口があります。

優良業者なら、個人情報をどのように取り扱うか、「個人情報保護方針」を公式サイトにしっかり明記しています。

 

クレジットカード現金化悪質業者の被害に遭った場合の対処法

万が一、クレジットカード現金化の被害に遭ってしまったら、どこに相談すれば良いのでしょうか？

クレジットカード現金化の被害に遭ってしまったケースを想定した対処法を紹介します。

クレジットカード現金化の相談は国民生活センターへ

国民生活センターは、消費者から寄せられた相談の受付、紛争情報を収集、法による解決のための手続きを実施している独立行政法人です。

日本クレジットカード協会と連携し、クレジットカードトラブルに関する情報提供や相談受付を行っており、被害に遭った場合の対処法を教えてくれたり、問題に詳しい弁護士の紹介してくれたりします。

無料で相談に対応しているため、金銭的なコストをかけずに早期の問題解決に期待できるでしょう。

警察は対応してくれない可能性がある

クレジットカード現金化被害の相談先として、警察を選ぶのはあまりおすすめしません。

警察は「入金されなかった」といった詐欺被害や金銭トラブルには対応してくますが、そもそもクレジットカード現金化自体は違法行為ではありません。

「入金額が思ったより少なかった」「高い事務手数料を請求された」などの相談では、対応してもらえない可能性があるのです。

ただし、現金化業者が明らかに詐欺や脅迫を働いたという証拠があれば、警察も対応してくれるかもしれません。

カード会社への相談は退会処分や利用停止の可能性が高い

クレジットカード現金化は、カード会社が規約で固く禁止している行為です。

したがって、クレジットカード現金化のトラブルをカード会社に相談しても、対応してもらえるどころか退会処分や利用停止となる恐れがあります。

クレジットカードを引き続き使用したい、信用情報にキズをつけたくないということであれば、カード会社に現金化の利用がバレないようにしなければいけません。

クレジットカード現金化の悪質業者利用を防ぐポイント

クレジットカード現金化のトラブルを避けるためには、悪質業者を見抜き、安全に取引ができる優良業者を選ばなければいけません。

悪質業者との取引を未然に防ぐためにチェックするポイントは、以下の3つです。

• 業者のホームページに怪しいところはないか
• 口コミサイトで高く評価されているか
• スタッフの対応は丁寧か

悪質業者に引っ掛からないためにも、ポイントを押さえましょう。

業者のホームページに怪しいところはないか

クレジットカード現金化の悪質業者でないか見極めるために、まずは現金化業者のホームページを確認してください。

ホームページの作りが明らかに手抜き、会社の所在地や代表者名が記載されていないということがあれば、いつホームページを削除して身をくらますかもわからない悪質業者の可能性があります。

良好な取引実績があり、カード事故やクレームの無い現金化業者はホームページの作りがしっかりしており、以下のような会社情報が必ず明記されています。

• 代表者名
• 住所（番地まで）
• 電話番号（固定電話番号またはフリーダイヤル）
• 個人情報保護方針

なお、架空の住所を記載している悪質業者も存在するため、実在している住所かどうか確認すればさらに安心です。

口コミサイトで高く評価されているか

優良業者か、悪質業者かの見極めは口コミサイトの客観的な評価も参考になります。

口コミサイトで気になる現金化業者の社名を調べ、ユーザーの口コミを確認してください。

優良業者であれば、換金率はいくらだったか、スタッフの対応はどうだったかなど、詳しい評価が掲載されているはずです。

ただし、業者による自作自演の可能性も否定できないので、必ず複数の口コミサイトで確認するようにしましょう。

スタッフの対応は丁寧か

ホームページや口コミで確認した後は、実際に現金化業者に電話で問い合わせてみてください。

社名やスタッフの氏名を名乗らない、明らかに顧客対応の態度でなかったら、従業員の接客態度を疎かにしている悪質業者の可能性があります。

また、換金率がホームページに記載されている数字と全く同じ、本来の現金化にはない審査を案内されるといった、明らかに不審な点がある業者もリスクが高いのでやめましょう。

悪質業者を回避！クレジットカード現金化の優良業者5選

悪質業者とのトラブルを回避してクレジットカード現金化するには、優良業者の利用が不可欠です。

しかし、どの業者を選べば良いかわからない人もいるでしょう。

ここでは「カード事故0件」の実績があり、利用者からの口コミ評価が高い優良業者を紹介します。

「カード事故0件」とは、これまでに現金化が原因で利用者のカードが利用停止になったことがないことを指します。

ここで紹介する優良業者なら、カード会社はもちろん、家族や職場など周りに現金化の事実がバレることもありません。

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クレジットカード現金化の悪質業者に関するQ＆A

クレジットカード現金化の悪質業者を避けたいなら優良業者の利用を

クレジットカード現金化業者の中には、「現金化振り込まれない」「個人情報を悪用された」など悪質な業者もいます。

このため、クレジットカード現金化を行う際は、業者のホームページや口コミを調べ、おかしな点がないかチェックする必要があります。

この記事で紹介した優良業者なら、トラブルを避けて現金化が可能です。

安全に現金化したい場合は、紹介した優良業者から、いつまでにいくら必要かなど希望に合う店舗を選んでください。