即30万円作る方法を解説！即日～1週間以内「ブラックOK」や「審査なし」でお金を作る

緊急で30万円の現金が必要になったとき、どのような方法で作ることができるでしょうか？

今回は即日～1週間以内に30万円を作る具体的な方法を解説します。自身が所有している資産や、ローン：キャッシングなどの借入状況を踏まえ、無理なく利用できるものを選びましょう。

なお、「アルバイトで稼ぐ」も即金を作る方法の1つですが、3日以内に即30万円を稼げるアルバイトは無いに等しいため、今回は除外しています。

方法1｜質屋に質入れして借りる

質入れとは、ブランドのバッグや高級腕時計、貴金属などの品物を担保に質屋からお金を借りることです。

バッグなどの高級品を売りたくないけど、今すぐお金が必要なときは質入れを利用しましょう。

借入限度額は査定額の7〜8割で、その範囲内でお金を借りることができます。

たとえば、30万円を借りたい場合は、担保に入れた品物の査定額が36万円以上であれば約30万円を借りることが可能です。

通常の質入れでは原則3ヶ月の預かり期間が設定され、期間内に元金と3ヶ月分の利息を支払い終えると、質入れした品物が戻ってきます。

一方、元金を支払わずにそのまま買い取り（質流れ）してもらったり、毎月利息を支払い続けて預り期間を延長することも可能です。

なお、質入れは品物を担保としているため信用ブラックでも借入ができ、借りたお金は総量規制の対象となりません。

信用ブラックだったり、なるべく金融機関から借金をしたくない場合にもおすすめです。

方法2｜生命保険の契約者貸付制度で借りる

契約者貸付制度とは、保険会社が契約者の解約返戻金を担保にしてお金を貸し付ける制度のことです。

限度額は解約返戻金の7〜9割程度で、生命保険会社のWebサイトのマイページから貸付を申し込むと、最短3営業日で入金されます。

契約者がこれまでに積み立てたお金をもとに貸付を行うため、利用にあたって審査は不要です。また、貸付制度を利用しても保険を解約する必要はありません。

金利は保険会社や保険商品によって異なりますが、年2.0％～6.0％と一般のカードローンよりも低めです。さらに、毎月決まった日に決まった額を返済しなくてもよく、自分の好きなタイミングで返済することができます。

ただし、解約返戻金がないかけ捨てタイプの医療保険やガン保険などには、契約者貸付制度が付いていません。

方法3｜消費者金融会社のカードローンで借りる

消費者金融会社のカードローンは担保・保証人が不要で、毎月安定した収入があれば原則だれでも申し込みができます。スコアリングシステムの自動与信で最短即日の融資も可能なので、急いで現金30万円が必要なときには最適な方法と言えます。

カードローンの審査のポイント

カードローンは申込者の以下の情報が審査の対象となっており、無理なく返済できる範囲内の限度額が設定されます。

審査の結果、30万円の限度額を設定しても貸し倒れ（＝返済できなくなること）リスクが低いと判断されれば、新規の申し込みでも30万円の借入が可能です。

ただし、カードローンをはじめとするローン商品は総量規制の対象となっており、借入額が年収の3分の1までに制限されています。すでに他社から借入があって、新規の借入で総量規制を超過する場合は審査に通過できません。

さらに、過去に滞納などの金融事故があったり、逆にクレジットカードやカードローンの履歴が一切なかったりする場合は、希望の借入額に満たない可能性があります。また、カードローンの返済期間中は住宅ローンや自動車ローン、他のカードローンの審査に通りにくくなります。将来的にローンの利用を計画している場合は、消費者金融会社のカードローン以外の方法を検討しましょう。

消費者金融のカードローンの金利は年18％が相場

カードローンは元本の額に応じて、利息制限法に基づく利息が適用されます。

消費者金融会社の個人向けカードローンで30万円を借りた場合、金利は年18％が相場です。

たとえば年18％で30万円を返済期間3年（36回）の元利均等返済で借りた場合、月々の返済額は10,845 円（13回目に11円）、返済総額は390,431円（利息総額9,0431円）です。このように返済負担は決して小さくないため、なるべく1年以内の完済が望まれます。

カードローンは即日で高額の借入ができるというメリットがある一方、銀行や公的機関の制度融資と比べて金利は高めということがデメリットです。カードローンでお金を借りるときは返済計画をしっかり立てたうえで、借りすぎに注意しましょう。

方法4｜銀行のローンで借りる

メガバンクや地方銀行、信用金庫も個人向けのローン商品を用意しています。繰り返し借入・返済ができるカードローンのほか、一括借入タイプのフリーローンがあります。

銀行のカードローンで借りる

銀行のカードローンは、消費者金融会社のカードローンよりも金利が比較的低く、年2.0％～15.0％が相場です。金利が低いほど返済負担を軽減できるため、なるべく支出を抑えて30万円を借りたい人におすすめします。

一方で、銀行の審査とは別に保証会社の審査があるため、融資実行までには時間がかかります。消費者金融会社のカードローンのように即日の融資はしてもらえません。

銀行のフリーローンで借りる

フリーローンは、銀行が独自に取り扱う一括借入タイプのローン商品です。

繰り返し借入・返済ができるカードローンと違い、初回に限度額を一括で借入、もう一度借りるには改めて審査に申し込む必要があります。一方で、カードローンよりも金利が比較的低めに設定されています。

毎月定額の返済を続けていけば確実に残高が減っていくため、計画的に返済したい場合におすすめです。

方法5｜クレジットカードでお金を作る

クレジットカードには「キャッシング枠」と「ショッピング枠」がありますが、それぞれを利用してお金を作る方法を解説します。

クレジットカードのキャッシング枠で借りる

キャッシング枠が付帯されているクレジットカードを所有していれば、改めて審査を受けることなくお金を借りることができます。当然ながら、即金で30万円を作る場合はキャッシング枠に30万円以上の残高が必要です。

キャッシング枠の決まり方

キャッシングの限度枠は信用情報や収入、現在の借入総額などから総合的に判断して設定されています。

たとえば、年収300万円の人は、カードローンやキャッシングも含めた借入可能額は最大100万円までです。仮にカードローンで借入50万円、別のクレジットカードのキャッシングで借入30万円の場合、新規のキャッシング枠は20万円以下に抑えられます。

総量規制はその人の借入総額を制限するため、複数のクレジットカードを作っても、総量規制を超えたキャッシング枠は設定できません。また、退職や転職などで収入が減少すれば、総量規制も引き下げられます。

クレジットカードのキャッシングの金利

クレジットカードのキャッシングの多くは年利18%と高金利に設定されています。

消費者金融会社のカードローンと同じく、気軽に借りられるものの返済負担は少なくありません。そのため、短期間で返済できる目処が立っているときの利用をおすすめします。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使ってお金を作る方法です。

カードローンやキャッシングと違って審査不要で、信用情報に影響がありません。

一般的には、ショッピング枠の残高に75％～85％の換金率（買取率）をかけた金額が現金として手元に残ります。

ショッピング枠に36万円以上の残高があり、後で解説する現金化の専門業者に依頼すれば、即金で30万円を作ることができます。

ただし、クレジットカード現金化はカード会社の会員規約で禁止されている行為です。万が一、現金化がカード会社にバレると、カード利用停止や強制解約などのペナルティーが課されるおそれがあります。そのため、現金化の方法は慎重に選ばなければなりません。

専門業者に現金化を依頼する

現金化の専門業者のWebサイトから申し込むと、即日でショッピング枠を現金化してお金を振り込んでもらえます。

専門業者に現金化を依頼する場合、重要なポイントは換金率とリスク対策です。

まず、専門業者の換金率は、75％～85％が相場です。たとえば、換金率80％の現金化専門店に30万円の現金化を依頼する場合、ショッピング枠に38万円以上の残高が必要となります。

次にリスク対策として、現金化専門店は「カード事故0件」の実績があり、利用者の口コミでも評価の高い優良店を選びましょう。

また、現金化の仕組みによっては、クレジットカードで購入した商品を受け取る必要があります。家族にクレジットカード現金化の利用を知られたくない場合は、コンビニや局留めで商品を受け取るか、商品の受け取り不要の専門業者を利用しましょう。

即日30万円を作れる現金化の専門業者3選

絶対に利用してはいけないお金の作り方

ここで紹介する方法は、違法な金利や手数料が設定されたり、個人情報が悪用されたりするリスクが高いことから、絶対に利用してはいけません。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、給料日に支払われる予定の個人の給与債権をファクタリングの要領で買い取り、早期に現金化するサービスです。企業の福利厚生として提供される「給与前払いサービス」と違い、こちらは給与ファクタリング業者と契約を結びます。

給与ファクタリングは給与額の30％～40％の手数料がかかる場合もあり、利用者に大きな負担を強いるサービスです。30万円を作るには、給与債権額50万円前後が必要となります。給料日が到来したら、振り込まれた給料から30万円＋手数料を給与ファクタリング業者に送金しなければなりません。

一度でも利用すると、給料日前にまたお金が必要となり、繰り返し給与ファクタリングを利用しなければならない悪循環に陥るおそれがあります。金融庁や国民生活センターでは、貸金業登録をせずに給与ファクタリングを行う業者をヤミ金融業者として注意を呼びかけています。

ソフト闇金

ソフト闇金とは、法定利息を超える違法な金利でお金を貸す闇金業者のことです。「ブラックOK」「審査なし」といったうたい文句で、おもにWebサイトやSNSで活動しています。

貸金業登録をしている正式な金融機関の貸付は、利息制限法に定められた法定利息を超える金利を設定できません。しかし、ソフト闇金は融資査定額の20％～30%という違法な金利と、本来の融資契約では発生しない高額な手数料を設定しています。

また、返済が滞った場合には強引な取り立てを行わず、遅延損害金を釣り上げるのがソフト闇金の手口です。強引な取り立てがないとは言え、期間内に返済ができなかった場合は、家族や勤務先に連絡が行く可能性もあります。

個人間融資

個人間融資とは、貸金業者でない個人が、お金を借りたい個人に対してお金を貸すことです。専用掲示板やSNS等でお金を貸す側とお金を借りたい側がやりとりをして、実際に待ち合わせをするなどしてお金を貸し借りします。

個人間融資は貸金業者ではなく、家族や知人でもない赤の他人からお金を借りる行為です。実際に利用した人は高い金利を要求されたり、個人情報を悪用されたりといったトラブルが跡を絶ちません。

金融庁や国民生活センターは、個人間融資を利用しないよう注意を呼びかけています。

【事業者向け】手形割引で手形を早期に現金化する

手形割引とは、企業や個人事業主が保有する受取手形を金融機関に売却し、支払期日までの利息を差し引いて現金化することです。

通常、手形を現金化するには支払期日まで待たなければなりません。しかし、手形割引を利用すれば、手形受取人（貴社）は支払期日前に手形を現金化できます。

手形割引料の相場

手形割引を利用した場合、支払期日までの日数や手形振出人の信用に応じた手形割引料がかかります。金融機関ごとの手形割引料の相場は以下のとおりです。

即日で手形割引の現金を受け取るには、ノンバンクを利用しましょう。

銀行は手続き完了まで約3営業日かかり、手形振出人（取引先）や貴社の業績によっては断られる場合があります。一方のノンバンクは、銀行に比べて手数料は高めですが、柔軟な審査と最短即日の割引が強みです。そのため、銀行や信用金庫に比べて、ノンバンクの手形割引料は上限が高めに設定されています。

手形割引には「償還請求権（遡求権）」がある

手形割引には償還請求権（遡求権）があります。

償還請求権とは、手形振出人の倒産等で手形が不渡りとなった場合に、金融機関が手形受取人に買い戻しを請求できる権利のことです。一括で買戻しができない場合は分割払いにするなど、銀行と交渉していくことになります。

【事業者向け】2社間ファクタリングで売掛金を早期に現金化する

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、所定の手数料を差し引いた買取代金を早払いするサービスです。貴社とファクタリング会社の2社間で契約する「2社間ファクタリング」は、取引先の同意が不要で、最短即日の現金化が可能です。

さらに、ファクタリングは手形割引と違って償還請求権がありません。万が一、取引先の倒産等で売掛金が支払われなくても、利用者の買い戻しは不要です。

2社間ファクタリングの審査のポイント

2社間ファクタリングの審査のポイントは以下のとおりです。

審査によって売掛金の買い取り可否や、買取手数料が判断されます。

2社間ファクタリングの手数料は10％～20％が相場

2社間ファクタリングの手数料は、売掛金の買取額面に対して10％～20％です。取引先の同意を得ないことや、償還請求権がないことが、融資の金利よりも高い手数料の要因となっています。

手数料は上表で列挙した審査基準と、面談がある場合はファクタリング会社との交渉によって決定します。ただし、すべての手続きがオンラインで完結する非対面型のファクタリングサービスであれば、手数料を10％以下に抑えることも可能です。

即30万円作る方法に関するQ&A

即30万円を作る方法に関して、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

即30万円を作るならクレジットカード現金化がおすすめ

即日～1週間以内に即30万円を作る方法を解説しました。一般的にはカードローンでお金を借りることが、もっとも手軽で即金性の高い方法です。

ただし、借金はその後の返済や信用情報に記録されることも考慮して利用する必要があります。そのため、信用情報や借入状況、収入に対する返済負担など、自身の状況に応じた方法を選びましょう。

クレジットカードのショッピング枠に残高がある場合は、クレジットカード現金化がおすすめです。利用にあたって審査が不要で、申し込みをした1～2時間後には現金が振り込まれます。

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