お金のコラム

クレジットカード現金化は違法って本当?知っておくべきリスクと対策を解説 1

2020.03.29

2025.02.19

クレジットカード現金化は違法って本当?知っておくべきリスクと対策を解説

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で購入した商品を換金してお金を手に入れる行為のことです。

インターネットで「クレジットカード現金化」を検索してみると、違法性を指摘する記事がヒットするため、気になる人は多いかもしれません。

今回は、クレジットカード現金化が違法と言われる理由や、違法性が問われる事例、利用するうえで知っておくべきリスクを解説していきます。

この記事で解説する対策を実践すれば、リスクを最小限に抑えた、安全なクレジットカード現金化が可能です。

  • クレジットカードから現金を作る方法はありますか?

    ショッピング枠を利用した現金化があります。

    クレジットカードのショッピング枠を現金に換える方法があります。

  • クレジットカードの現金化ができない理由は?

    利用者の返済能力に見合わない可能性があるためです。

    クレジットカードのキャッシング枠は支払い能力に応じた金額まで利用できますが、クレジットカード現金化はこの枠を超えた利用になるため、返済ができない可能性があるからです。

  • クレジットカード現金化は違法ですか?

    違法ではありません。

    クレジットカード現金化は違法はありませんが、カード会社の規約で禁止されています。

  • クレジットカード現金化のデメリットは?

    カード会社にバレると罰則を受ける可能性があります。

    クレジットカード現金化がバレると、強制解約や一括返済、自己破産できないなどのリスクがあります。

クレジットカード現金化は違法ではなくカード会社の規約違反

結論から言うと、クレジットカード現金化は違法ではありません。

クレジットカードの利用履歴では、利用した日付や利用場所、利用金額等しか記録されず、利用者が購入した商品をどう扱ったかまではわからないからです。

しかし、クレジットカード現金化は、カード会社の規約に違反する行為です。

カード会社に現金化行為が発覚すれば、規約違反のペナルティが科されたり信用情報に傷がついたりする恐れがあります。

さらに、金融庁や消費者庁もクレジットカード現金化を認めていません。

そもそもクレジットカード現金化とは?仕組みを解説

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で購入した商品を現金化してお金を手に入れる行為です。

商品を現金化する仕組みには、「買取式」と「キャッシュバック式」の2種類があります。

genkinka-kaitori_shop

買取式は、クレジットカードで購入した商品を業者が買い取った後、買い取り代金を利用者の口座に振り込む仕組みです。

商品の受け取りはありませんが、商品の発送が確定する必要があるため、振り込みまで1時間以上かかる場合があります。

genkinka-cb_shop

一方、キャッシュバック式は、業者が販売する安い商品を高額で購入し、購入特典としてキャッシュバックされる仕組みです。

現金が振り込まれた後に実際に商品が送付されるため、商品の受け取りが必要です。

クレジットカード現金化の仕組みについては、以下の記事で詳しく解説しています。

クレジットカード現金化の2つの仕組みと損しない業者の選び方

クレジットカード現金化の違法性が問われる事例

クレジットカード現金化は法律には違反しないと説明しましたが、場合によっては違法と判断されることもあります。

ここでは、業者と利用者に分けて違法性が問われる事例を紹介します。

業者側の違法性が問われる事例

クレジットカード現金化により、業者は以下の2つの法律に違反する恐れがあります。

  • 貸金業法違反
  • 出資法違反

クレジットカード現金化業者は古物商許可を取得し、利用者と商品の買取取引を行うのが一般的です。

悪質な業者は買取の取引なしに現金を振り込んでいる場合があり、貸金業法違反として摘発される可能性があります。

また、貸金業法違反になると金融業者と見なされるため、法定利息(年20%が上限)を超えて貸付をする闇金と判断され、出資法違反としても摘発されます。

過去には、キャンセル料を脅し取り脅迫罪で摘発された事例や、実際に現金が振り込まれず詐欺罪として摘発された事例もあるようです。

利用者側の違法性が問われる事例

これまでクレジットカード現金化により利用者が摘発された事例はありませんが、必ずしも違法性を指摘されないとは言えなません。

クレジットカードで購入した商品は、本来なら支払いを終えるまでカード会社の所有物です。

しかし、クレジットカード現金化は支払いを行なう前に業者に売却することになるため、横領罪として摘発される恐れがあります。

他にも、契約時にカード会社の規約に同意しておきながら、後から意図的に規約違反の現金化行為をしたと判断されれば、詐欺罪に問われるかもしれません。

違法性のないクレジットカード現金化にもある3つのリスク

先ほど解説したように、クレジットカード現金化じたいは違法ではありません。

しかし、カード会社の規約に違反する行為であったり一般的なキャッシングよりも手数料が高かったりすることから、以下のようなリスクがあります。

クレジットカード現金化を検討している人にとっては知っておくべきリスクなので、ぜひチェックしておいてください。

金銭的に損をする

クレジットカード現金化の換金率は、80%~90%が相場です。

たとえば、換金率90%の現金化業者で10万円の商品を購入・換金した場合、振り込まれる金額は9万です。

手元に現金9万円が入ってくるものの、商品を購入した翌日には、カード利用代金の10万円を支払わなければなりません。

さらに、分割払いやリボ払いにする場合は利息が発生するため、結果的に現金化で手に入れた金額を大きく超える支払いが発生します。

クレジットカード現金化を繰り返すと返済負担が膨らみ、金銭的に損をするだけでなく、多重債務に陥るリスクがあります。

クレジットカード強制解約

クレジットカードの現金化はカード会社の規約違反にあたるため、発覚した時点でクレジットカードを強制解約させられます。

最近では、カード会社の不正使用検知システムの精度も向上しており、少しの異常でもすぐに利用確認が入るようになりました。

たとえば、キャッシング枠を使い切った人が、現金化の定番商品である新幹線の回数券を購入しようとすると、決済承認が通らない可能性があります。

そこから現金化の疑いがあると判断されれば、クレジットカードが強制解約になるかもしれません。

信用情報に傷がつく

クレジットカード現金化がバレると、クレジットカードが強制的に解約となり、これまでの利用分の一括返済を求められます。

つまり、現金化に利用した金額だけでなく、キャッシングに利用した金額も全額支払わなければならなくなります。

もちろん、カード会社と相談したうえで、支払う意思とその正確な支払い方法を示せば、分割で支払っていくことも可能です。

ただし、この連絡を怠ると、強制執行により給料や家財の差し押さえをされる恐れがあります。

自己破産ができなくなる

クレジットカードの現金化を利用すると免責不許可事由により自己破産できない可能性があります。

自己破産で借金をなくすには、裁判所から免責決定をもらう必要がありますが、クレジットカード現金化をしたことで免責をもらえない可能性があるのです。

【破産法第252条第1項】
裁判所は,破産者について,次の各号に掲げる事由のいずれにも該当しない場合には,免責許可の決定をする。

②破産手続開始を遅延させる目的で著しく不利益な条件で債務を負担し又は信用取引で商品を買い入れてこれを著しく不利益な条件で処分する行為。

参考:https://ja.wikipedia.org/wiki/破産#免責不許可事由と裁量免責

しかし、クレジットカード現金化をしたからと言って、必ず自己破産できないわけではありません。

反省や借金をした経緯について偽りなく話すこと、悪質な取引はなかったことを証明すれば裁量免責がもらえる場合もあります。

自己破産が認められない場合でも、債務整理で借金を軽減させることも可能です。

以下の記事でクレジットカード現金化と自己破産の関係や、自己破産以外の解決方法を解説しているので、参考にしてください。

クレジットカード現金化で自己破産の免責をもらうためにやるべきこと

違法性なし!リスク対策が万全のクレジットカード現金化業者

悪質な現金化業者を利用すれば、カード会社に現金化がバレたり、法外な手数料を取られるリスクがあります。

こうしたトラブルを避けるためにも、「カード事故0件」「口コミ評価が高い」など、違法性のない優良業者を利用する必要があります。

ここでは、現金化がバレない対策を徹底した優良業者をまとめました。

店舗名 画像 換金率 キャンペーン 振込スピード 営業時間 郵送物 公式サイト

オンラインキャッシュ オンラインキャッシュ

3.11

(12)

オンラインキャッシュ 2

9097

11時〜15時の新規ご契約で特別換金率でご案内
VISA. Masterのご利用で特別換金率でご案内

最短10

09:0020:00

なし

https://onlinecash-sv.com/

いいねクレジット いいねクレジット

3.37

(34)

いいねクレジット

9198

ご新規様換金率強化中!!
他社様からのお乗り換えで換金率大幅UP

最短5

09:0018:00

-

https://iine.life/

ユーウォレット ユーウォレット

3.43

(39)

ユーウォレット

8598

新規&乗り換えで換金率88%
換金率86%|メルペイの買取強化中!

最短5

09:0018:30

なし

https://you123w.com/

どんなときもクレジット どんなときもクレジット

3.14

(28)

どんなときもクレジット

9198

すべての申込が対象|1万円キャッシュバック!
20万円以上のご利用でさらに2万円キャッシュバック!

最短5

09:0018:00

-

https://donnatokimo-c.com

エニタイム エニタイム

3.37

(26)

エニタイム

8098.8

12時〜17時の申込みで換金率大幅アップ
2回目以降の換金率UPキャンペーン実施中

最短3

09:0018:00

なし

https://any-time.biz/

close popup

オンラインキャッシュ

3.11

  • star

  • star

  • star

  • star

  • star

(12)

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いいねクレジット

3.37

  • star

  • star

  • star

  • star

  • star

(34)

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ユーウォレット

3.43

  • star

  • star

  • star

  • star

  • star

(39)

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どんなときもクレジット

3.14

  • star

  • star

  • star

  • star

  • star

(28)

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エニタイム

3.37

  • star

  • star

  • star

  • star

  • star

(26)

現金化業者では店舗ごとに、振込までのスピードやキャンペーンの内容が異なります。

以下で各業者ごとの特徴を紹介するので、いつまでにいくら必要かも考慮して選んでください。

オンラインキャッシュ|創業17年!信頼性の高さが自慢

3.11

12

オンラインキャッシュの口コミ評判

オンラインキャッシュの基本情報

運営者 代表:江口晃
公式HP https://onlinecash-sv.com/
換金率 90〜97%
入金スピード 最短10分
利用限度額 5万円〜500万円
キャンペーン 11時〜15時の新規ご契約で特別換金率でご案内
VISA. Masterのご利用で特別換金率でご案内
営業時間 09:00〜20:00

オンラインキャッシュの評価

オンラインキャッシュは創業17年以上の実績ある会社です。

お客様への対応はすべて専属担当制となっており、お客様一人に対して一人のスタッフが専属で対応しています。

そのため細かい気配りが可能になったり、手続きの引き継ぎミスなどが起こりにくいなど、入金までスムーズな対応が可能になります。

オンラインキャッシュでお選び頂けるプランは2通りあります。

「商品到着お振込みプラン」「当日10分お振込みプラン」の2つから選択可能ですので、今すぐ現金が必要かどうかによって使い分けてみてください。

オンラインキャッシュの口コミ

公式サイトはこちら

オンラインキャッシュの詳細を見る オンラインキャッシュの公式サイト

いいねクレジット|新規利用で換金率アップ!

3.37

34

いいねクレジットの口コミ評判

いいねクレジットの基本情報

運営者 代表:鈴木智也
公式HP https://iine.life/
換金率 91〜98%
入金スピード 最短5分
利用限度額 1万円〜500万円
キャンペーン ご新規様換金率強化中!!
他社様からのお乗り換えで換金率大幅UP
営業時間 09:00〜18:00

いいねクレジットの評価

いいねクレジットは、最短5分でクレジットカード現金化できる業者です。

土日祝日も含めて年中無休で営業しており、利用料・振込手数料はかかりません。

また、いいねクレジットを利用して勤務先や自宅に確認の連絡をされることはないので、他の人に内緒で現金化することができます。

換金率は業界トップクラスの最大98%、赤字覚悟の換金率となっており、詳しい換金率はいいねクレジットまで直接お問い合わせください。

いいねクレジットの口コミ

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    またお願いします!

    4

    投稿日:2023/06/08

    またお願いします!

    • 利用金額 6万円
    • 換金率 85%

    電話対応がすごくよかったです!振込まではやくて安心しました。

    2
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    クレジットカード現金化は違法って本当?知っておくべきリスクと対策を解説 26口コミを共有

    早口さん

    3

    投稿日:2023/06/08

    早口さん

    • 利用金額 32万円
    • 換金率 90%

    いきおいがとにかく凄かったw気ずいたら契約してました、、、 ちゃんと振り込まれたからよかったです!

    1

ユーウォレット|最短5分で現金化!

3.43

39

ユーウォレットの口コミ評判

ユーウォレットの基本情報

運営者 代表:高山太夫
公式HP https://you123w.com/
換金率 85〜98%
入金スピード 最短5分
利用限度額 3万円〜1000万円
キャンペーン 新規&乗り換えで換金率88%
換金率86%|メルペイの買取強化中!
営業時間 09:00〜18:30

ユーウォレットの評価

ユーウォレットのクレジットカード現金化は、利用金額10万円以上で『最低換金率90%』が保証されます。

また、メルペイやペイディ、PayPayなどの後払いアプリの現金化にも対応。換金率は一律80%に設定されているので、利用金額によらず安定した現金化が可能となっています。

VISA、MasterCard、JCBだけでなく、セキュリティが厳しいアメックス、ダイナースクラブの現金化にも対応しており、換金安全性の高さは業界随一と評価されています。

ユーウォレットを利用しても自宅などに荷物が郵送されないため、家族に現金化がバレる心配はありません。

平日は9時〜18時、土日祝日も9時〜17時まで営業しており、曜日に関係なくご利用いただけます。

ユーウォレットの口コミ

公式サイトはこちら
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    私が使った中では換金率が高い方です

    4

    投稿日:2020/09/13

    私が使った中では換金率が高い方です

    • 利用金額 10万円
    • 換金率 90%

    3社使いましたがユーウォレットは中でも換金率が高いので贔屓してます。 カードが止まったとかはありません。

    2
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    90%ではなかったですが…

    3

    投稿日:2023/10/27

    90%ではなかったですが…

    • 利用金額 6万円
    • 換金率 82%

    90%買取ではなく82%でしたが、理由があり安心安全な丁寧な説明で納得してます。 実際30分後には確認もとれて初めてでしたが安心しました。 また、使うときはここにしようと思います。

    2

ユーウォレットの詳細を見る ユーウォレットの公式サイト

どんなときもクレジット|すべての申し込みで1万円キャッシュバック!

3.14

28

どんなときもクレジットの口コミ評判

どんなときもクレジットの基本情報

運営者 代表:鈴木智也
公式HP https://donnatokimo-c.com
換金率 91〜98%
入金スピード 最短5分
利用限度額 5万円〜300万円
キャンペーン すべての申込が対象|1万円キャッシュバック!
20万円以上のご利用でさらに2万円キャッシュバック!
営業時間 09:00〜18:00

どんなときもクレジットの評価

「どんなときもクレジット」は、91%〜98%の高い換金率だけでなく、1万円キャッシュバックにより効率的な現金調達をサポートしています。

さらに、ご利用金額が20万円以上の場合に2万円キャッシュバックされるのも嬉しい特典です。

安全性においては、現金化が難しいとされるアメックスやダイナースクラブにも対応、法務部門によって違法性のないクリーンな現金化が可能になっています。

また、サービス利用後に自宅などへ明細書が送られることはありません。在籍確認で勤め先に連絡されることもないので、誰にもバレず現金化することができます。

どんなときもクレジットは土日祝日含めて年中無休、最短5分〜10分で入金されるので急ぎの用件も気軽にご相談ください。

どんなときもクレジットの口コミ

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    審査なしで振り込んで貰えた。

    3

    投稿日:2020/05/18

    審査なしで振り込んで貰えた。

    • 利用金額 28万円
    • 換金率 78%

    これまで色んな金融業者に申し込みをしたが、手続きに時間がかかって断られる事も多かった。ここは自分のカードを現金化するので、審査も無く非常に楽だった。

    2
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    スタッフの人に背中を押された

    3

    投稿日:2022/08/22

    スタッフの人に背中を押された

    • 利用金額 38万円
    • 換金率 88%

    余談ですが、現金化で作ったお金で気になってる友達と出かける事が出来たので報告します。申し込みした時にスタッフさんに用途を説明して正直にデート費用でって言ったらアドバイス的な事貰って、ついつい話し込んじゃいました。(笑

    2

エニタイム|1万円~の少額現金化も可能!

3.37

26

エニタイムの口コミ評判

エニタイムの基本情報

運営者 エニタイム|代表:青木ひろみ
公式HP https://any-time.biz/
換金率 80〜98.8%
入金スピード 最短3分
利用限度額 1万円〜500万円
キャンペーン 12時〜17時の申込みで換金率大幅アップ
2回目以降の換金率UPキャンペーン実施中
営業時間 09:00〜18:00

エニタイムの評価

エニタイムは、幅広い後払いアプリの現金化に対応している現金化業者です。

後払いアプリで人気の「Paidy(ペイディ)」や「バンドルカード」をはじめ、kyash、BANKITなどの現金化にも対応しています。

換金率は70%〜95%となっているので、詳しい換金率はホームページからお問い合わせください。

また、エニタイムはクレジットカードにも対応しており、換金率80%〜98.8%で現金化が可能です。

利用額は1万円〜500万円まで幅広く対応しており、生活費の工面や大きな買い物をするときなど様々な用途でご利用いただけます。

期間限定で12時~17時までに申し込むと換金率大幅UPするので、時間に余裕があれば上記の時間を狙って申し込んでみてください。

創業してからクレジットカードが利用停止になった方はひとりもいないので、現金化サービスの利用後も安心してカードを使い続けることができます。

エニタイムの口コミ

公式サイトはこちら
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    スピードがピカイチ

    4

    投稿日:2022/07/21

    スピードがピカイチ

    • 利用金額 30万円
    • 換金率 85%

    何度か利用したが大体30分くらいで振り込まれる。1時間以上かかったことはないかな。

    3
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    クレジットカード現金化は違法って本当?知っておくべきリスクと対策を解説 26口コミを共有

    スタッフが丁寧で親切

    4

    投稿日:2024/07/12

    スタッフが丁寧で親切

    • 利用金額 30万円
    • 換金率 85%

    他社も利用したことがありますが高換金率をアピールしてるところより格段に丁寧で安心感がありました。次回からはここでおねがいしようかな!

    3

エニタイムの詳細を見る エニタイムの公式サイト

クレジットカード現金化は違法かQ&A

  • クレジットカードから現金を作る方法はありますか?

    ショッピング枠を利用した現金化があります。

    クレジットカードのショッピング枠を現金に換える方法があります。

  • クレジットカードの現金化ができない理由は?

    利用者の返済能力に見合わない可能性があるためです。

    クレジットカードのキャッシング枠は支払い能力に応じた金額まで利用できますが、クレジットカード現金化はこの枠を超えた利用になるため、返済ができない可能性があるからです。

  • クレジットカード現金化は違法ですか?

    違法ではありません。

    クレジットカード現金化は違法はありませんが、カード会社の規約で禁止されています。

  • クレジットカード現金化のデメリットは?

    カード会社にバレると罰則を受ける可能性があります。

    クレジットカード現金化がバレると、強制解約や一括返済、自己破産できないなどのリスクがあります。

クレジットカード現金化は違法ではないがリスク対策は必須

クレジットカード現金化は違法ではありませんが、カード会社の規約違反に該当するため、現金化がバレると強制解約や一括返済が求められるリスクがあります。

リスクを避けるためにも、クレジットカード現金化を行なう際は、違法性のない優良業者を利用しましょう。

「カードトラブル0件」の優良業者を選べば、リスクを最小限に抑え、安全に現金を手に入れることができます。

急な出費や現金不足で困ったときは、この記事で紹介した「リスク対策が万全の優良業者」に依頼してください。

現金化サービスおすすめ優良店 現金化サービスおすすめ優良店

クレジットカード現金化は違法って本当?知っておくべきリスクと対策を解説

口コミ総合評価 口コミ信頼性への取り組み

3.04

評価件数
22

換金率 82% 〜 90
限度額 最低2万円   最高300万円
振込スピード 最短10
営業時間 09:0023:00(営業中)

キャンペーン情報

  • 限定

    ペイディプラスを買取強化中!

  • 特典

    メルペイも買取強化中!

必要なときはこちらからお願いしますので・・。

典子

必要なときはこちらからお願いしますので・・。
  • 利用金額 11万円
  • 換金率 75%

投稿日:2024/06/01

営業のお電話の本数、もう少し減らしていただけると嬉しいんですが・・。電話に出ないのは失礼だと思って電話は出ますし、着信が

夜間対応していただけると聞いていたので受付をしましたが

森山安太郎

夜間対応していただけると聞いていたので受付をしましたが
  • 利用金額 43万円
  • 換金率 88%

投稿日:2023/10/15

実際連絡が来たのは翌日の11時30分頃でした。その日は午前中から現金を使う用事があり(パチンコですが・・)朝9時の時点で

3社利用している

エーメリとでらお

3社利用している
  • 利用金額 21万円
  • 換金率 84%

投稿日:2023/07/29

本当にサイト通りの換金率なのか、複数使って判断するようにしている今の所一番条件良いが、他で良い事業者を見つけたら乗り換え

口コミを見る

利用額換金率Apple製品など実際の換金率
1万円〜10万円82%85%83.86%
10万円〜20万円85%88%84.71%
20万円〜30万円85%88%87%
30万円〜40万円85%88%-
40万円〜50万円85%88%88%
50万円〜60万円87%90%92%
60万円〜70万円87%90%-
70万円〜80万円87%90%90%
80万円〜90万円87%90%86%
90万円〜100万円87%90%-
100万円以上24%27%-

※「実際の換金率」とは、口コミの利用金額帯ごとの平均値です。

2つのクレジットカード現金化プラン

ギフトキャッシュの即日プランは、最短10分で即日現金化することができます。還元率よりも振込スピードを重視する場合は、即日プランをお選びください。

スタンダードプランはお時間に余裕がある方におすすめです。即日プランよりも振込に時間がかかる分だけ、高還元率で現金化することができます。

カードトラブル0件

クレジットカードの現金化を利用してカードトラブルが発生しては元も子もありません。

トラブルが発生しないことは、クレジットカード現金化の会社を選ぶときの絶対条件と言えるくらい重要なことです。

カードトラブル0件のギフトキャッシュなら、どなたでも安心して利用できるでしょう。

会社の実態を把握できる

クレジットカード現金化業界中には、会社住所が記載されていないなど情報が不足している会社も少なくありません。

そのような不信感が残る会社にお客様のクレジットカード情報を知られるのはリスクが高くなります。

ギフトキャッシュは責任者・会社住所・電話番号やメールの連絡先・営業時間などがしっかり記載されているので信頼に値する会社だと言えます。

キャンペーン情報

  • 限定

    ペイディプラスを買取強化中!

  • 特典

    メルペイも買取強化中!

おすすめ現金化店ランキング

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  • 総合評価

    3.09

  • 換金率

    80% ~ 98.9%

  • 限度額

    1万円 ~ 500万円

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    3.01

  • 換金率

    72% ~ 95%

  • 限度額

    0.05万円 ~ 500万円

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平均換金率91.2%!カード事故・トラブル0件の安全な現金化を実現

  • 総合評価

    4.18

  • 換金率

    87% ~ 94%

  • 限度額

    3万円 ~ 1000万円

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現金化優良店の口コミ