クレジットカード現金化は犯罪か？悪質業者の手口や利用停止リスクを解説

「クレジットカード現金化は、犯罪や不法行為に問われるのではないか」と不安に感じていませんか？

結論からいうと、クレジットカード現金化は犯罪ではありません。

しかし、悪質業者と取引してしまったために犯罪に巻き込まれたり、個人情報を悪用されたりする恐れがあるのも事実です。

今回は、クレジットカード現金化のリスクや悪質業者の手口について解説します。

【結論】クレジットカード現金化そのものは犯罪ではない

結論から言うと、クレジットカード現金化そのものは「犯罪」ではありません。

なぜなら、現金化の仕組みは、クレジットカードのショッピング枠で購入した商品を換金したり、適法業者に売却したりすることだからです。

形だけみればあくまでクレジットカードで買い物をしただけに過ぎず、この行為を違法とみなすことはできないのです。

実際に、過去に現金化の利用者が逮捕された事例はありません。

悪質なクレジットカード現金化業者の犯罪行為に巻き込まれる恐れあり

クレジットカード現金化自体は犯罪ではありませんが、悪質業者の犯罪行為に巻き込まれる恐れがあります。

ほとんどの現金化業者は法令を順守していますが、中には利用者を騙すことが目的の悪質業者も存在するようです。

悪質業者の犯罪の手口は以下のようなものがあります。

• 出資法違反・貸金業法違反
• 古物営業法違反
• 詐欺罪

順番に見ていきましょう。

出資法違反・貸金業法違反

出資法または貸金業法とは、どちらも金融機関や貸金業者からの借入や金利に関する規制を行う法律です。

クレジットカード現金化は借入ではありませんが、現金化の仕組みを利用して出資法や貸金業法に違反している悪質業者も存在します。

実際に2011年には、現金化業者を装っていたが実態は顧客から極端に高い手数料をとる高利貸しだったとして、出資法違反の疑いで摘発された事例があります。

カード現金化業者が摘発された事例は、カード現金化行為が違法とされたのではなく、カード現金化を装った高利の貸付や、商取引の偽装が問題となっているケースがほとんどです。

古物営業法違反

古物営業法とは、中古品を取り扱う業者に対するルールを定めた法律です。

クレジットカード現金化は、利用者がカードで購入した商品を現金化業者が買い取る行為であるため、「買取方式」を採用する業者は「古物商」の許可を取得しなければいけません。

しかし、中には許可なしで営業したり、古物営業法で定められている本人確認を怠る業者もいるようです。

古物商を許可されている現金化業者はホームページに許可番号を掲示しているため、適正運営している業者かどうかの目安になります。

詐欺罪

悪質業者の詐欺の手口は以下の通りです。

• 商品を購入後、代金が振り込まれなかった
• 提示された換金率から大幅に下げられた
• 法外な手数料やキャンセル料をとられた
• 個人情報を悪用された

上記の特徴がある現金化業者と取引してしまい、トラブルになった事例が後を断ちません。

対策として、現金化業者のホームページに会社情報が記載されているかチェックしたり、利用者の口コミを確認したりすることが大切です。

クレジットカード現金化のリスク

クレジットカード現金化には以下のようなリスクが存在することも知っておかなければいけません。

• クレジットカードが利用停止・強制解約される
• 信用情報にキズがつく
• 一括返済を要求される

事前にリスクを把握することで、対策をたてて現金化の安全性を高めることができます。

クレジットカードが利用停止・強制解約される

クレジットカードの利用規約では、「現金化を目的とするカードの利用」は認められていません。

そのため、クレジットカード現金化がカード会社にバレると規約違反になり、カードの利用停止や強制解約になるリスクがあります。

特に自分でやる現金化は対策が甘くなりがちなため、カード会社にバレやすくなります。

リスクを避けるためには、現金化がばれないノウハウを有している優良業者の利用が安全です。

信用情報にキズがつく

クレジットカードが強制解約されたという情報は、金融事故として信用情報機関に登録されます。

いわゆる信用情報にキズ、信用ブラックという状態です。

事故情報が登録されると、新たな借入やクレジットカードの作成、ローンの利用ができなくなります。

これらの制限は、事故情報が抹消されるまで解消されません。

一括返済を要求される

現金化がカード会社にバレて強制解約されると、その後未払い分の一括返済を求められます。

支払いを滞納した場合は遅延損害金が発生し、遅延日数に応じた金額を支払わなければいけません。

さらに、支払いを無視し続けた場合、最終的には裁判や財産の差し押さえに発展する恐れがあります。

いずれも生活に大きく影響を及ぼすことになるため、現金化がバレない対策を徹底しなければいけません。

犯罪の可能性なし！クレジットカード現金化の優良業者

犯罪行為をする悪質業者との取引やクレジットカード現金化のリスクを避けるためには、トラブルの心配がない優良業者を利用してください。

ここでは、過去に利用者のカードトラブルが一切ない「カード事故0」の実績がある優良業者を紹介します。

優良業者は利用者の過去のカード利用状況を考慮して、現金化がバレない最適な商品を提案してくれます。

以下に店舗詳細や利用者のクチコミを掲載しているので、ぜひ参考にしてください。

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クレジットカード現金化は対策を徹底している優良業者が安心

クレジットカード現金化は、急にお金が必要になったときに借金に頼らずお金を用立てることができる便利な方法です。

しかし、クレジットカード現金化そのものは犯罪行為ではないものの、犯罪目的の悪質業者の存在や、現金化自体にリスクがあることは理解しておく必要があります。

本記事で解説したようなトラブルを避けて安全に現金化するためには、優良業者の利用が欠かせません。

今回紹介したのはリスク対策が万全なだけでなく、換金率や振込スピードでも評価が高い優良業者ばかりなので、ぜひ参考にしてみてください。