クレジットカード現金化はなぜバレる？原因と対処法・バレずに現金化する方法を解説

今すぐお金が必要なときなど、クレジットカード現金化を検討する方もいるでしょう。

クレジットカード現金化は違法ではありませんが、カード会社の利用規約で禁止されている行為です。

現金化がバレてしまうと、クレジットカードの利用停止や残債の一括請求などのペナルティが科されるかもしれません。

今回は、クレジットカード現金化がバレてしまう原因と対処法、バレないように現金化する方法を解説します。

また、クレジットカード現金化がバレにくい大手優良業者も紹介しているので参考にしてみてください。

クレジットカード現金化はなぜバレる？カード会社にバレる原因

クレジットカード現金化がバレてしまう主な原因は、以下のとおりです。

• 換金率が高い商品を繰り返し購入している
• キャッシング枠を使い切っている
• 支払いを滞納している

上記の利用状況は、クレジットカード現金化が疑われやすくなり、カード会社から確認の電話がかかってくることもあります。

それでは、現金化がバレる原因を詳しく解説していきます。

換金率が高い商品を繰り返し購入している

金券やギフト券、ブランド品などの商品は、換金率が高いため買取店などですぐに現金化できます。

しかし、換金性の高い商品を何度も購入していると、不自然な利用履歴が残り、カード会社の不正検知システムに引っかかってしまう恐れがあります。

キャッシング枠を使い切っている

キャッシング枠とは、クレジットカードでお金を借り入れできる限度額のことです。

頻繁にキャッシング枠でお金を借りたり使い切っていたりすると、「お金に困っている人」とカード会社に判断されます。

さらに、ショッピング枠まで使い切ると、「現金化目的でショッピング枠を利用しているのではないか？」と疑われる恐れがあります。

支払いを滞納している

クレジットカードの支払いを延滞したり滞納したりすると、カード会社に「返済能力がない人」と見なされます。

返済能力がないと見なされたうえに、高額な商品をカードで購入しようとすると、現金化目的を疑われるかもしれません。

クレジットカード現金化がバレたらどうなる？

クレジットカード現金化がバレると、以下のようなリスクが発生する恐れがあります。

• クレジットカード強制解約
• 信用情報に傷がつく
• 支払い残高が一括請求される
• 自己破産や債務整理ができなくなる

それぞれ詳しく解説していきます

クレジットカード強制解約

現金化目的の利用がカード会社にバレてしまうと、規約違反でカードを強制解約される恐れがあります。

強制解約されると、そのカードは二度と利用することはできません。

さらに、カードの強制解約は信用情報に悪影響を及ぼし、ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなってしまいます。

信用情報に傷がつく

規約違反でクレジットカードが強制解約されると、信用情報に「異動情報」が登録されます。

いわゆる信用ブラックの状態になり、残債を完済してから5年間は記録が残り続けます。

その間は、新たなクレジットカードの契約やローン、賃貸契約の審査に通らないかもしれません。

支払い残高が一括請求される

クレジットカード現金化がバレてしまうと、分割中の支払い残高を一括請求される恐れがあります。

特に、高額な決済を分割・リボ払いやボーナス払いにしていると、一括請求が大きな負担となってしまいます。

自己破産や債務整理ができなくなる

クレジットカード現金化は、自己破産や債務整理の免責不許可事由に該当する恐れがあります。

免責不許可事由とは、裁判所が免責(借金返済の免除)を認めない要件のことです。

収入に見合わない浪費やギャンブルなどの行為が免責不許可事由にあたり、クレジットカード現金化もこれに該当する場合があります。

万が一、免責不許可事由に該当すると判断されれば、借金返済は免除されず、利息も含めて完済しなければなりません。

自己破産については、以下の記事で詳しく解説しています。

自己破産できないって本当？クレジットカード現金化で免責が認められるためにやるべきこと

クレジットカード現金化を疑われたときの対処法

クレジットカード現金化を疑われたからといって、すぐにカードが利用停止になったり強制解約になるわけではありません。

疑われた場合は、まずカード会社から確認の連絡がきます。

この際に、現金化していることがバレないように対処する必要があります。

具体的な対処法は以下の通りです。

• カード会社からの電話連絡は無視しない
• 現金化目的で利用していることを言わない
• 現金化目的で購入した商品の詳細を覚えておく
• 現金化を疑われたカードの使用を控える

詳しく解説していきます。

カード会社からの電話連絡は無視しない

カード会社に不正利用を疑われると、一時的にカードの利用が停止されます。

さらに、カード会社から利用状況を調査する電話がかかってくるので、無視せず必ず出てください。

調査電話で不正利用でないことを認められれば、再度カードが使えるようになります。

現金化目的で利用していることを言わない

カード会社からの調査電話に対しては、現金化目的の利用ではないことを主張してください。

現金化を自ら認めてしまうと、規約違反のペナルティが科される恐れがあります。

「ビジネス用」や「プレゼント用」など、言い訳を考えておきましょう。

現金化目的で購入した商品の詳細を覚えておく

カード会社から確認の連絡で聞かれることが多いのが、購入した商品の詳細です。

この時に商品についてうまく答えられないと、カード会社からは「現金化目的で購入したのではないか？」と疑われてしまいます。

商品を購入した目的や購入した商品の詳細が答えられるように、購入時の明細を残しておきましょう。

現金化を疑われたカードの使用を控える

現金化を疑われたクレジットカードは、しばらくショッピングやキャッシングの利用を控えてください。

カード会社から確認の連絡が問題なく終わったとしても、疑いは晴れたわけではありません。

現金化が疑われるような利用を控え、毎月遅れなく支払うことで信用を取り戻しましょう。

バレないようにクレジットカード現金化する方法

クレジットカード現金化を、バレないように行う方法は以下のとおりです。

• キャッシング枠を使い切らない
• 現金化業者を利用する
• 高額・高換金率の商品を何度も購入しない

これらに気を付けることで、現金化がバレるリスクも低くなります。

クレジットカード現金化を検討している方は参考にしてみてください。

キャッシング枠を使い切らない

キャッシング枠を使い切らずに現金化することで、現金化目的だと疑われるリスクが低くなります。

すでに限度額いっぱいまでお金を借りている場合は、現金化を行う前に少し返済しておきましょう。

少しでも返済しておくことで、疑われにくくなるでしょう。

現金化業者を利用する

クレジットカード現金化を業者に依頼することで、換金率が高くバレにくい商品で現金化を行なってくれます。

現金化業者は、現金化の手続きを代行するネット業者です。

中には悪質な現金化業者も居るため、利用する際はよく検討しましょう。

大手優良現金化業者は、運用歴も長く実績があり信頼できます。

この後で紹介しているので、参考にしてみてください。

高額・高換金率の商品を何度も購入しない

カード会社は、、不正なカード利用がないか常に監視しています。

現金化しやすい高額・高換金率が高い商品を何度も購入していると、カード会社から疑われやすくなります。

1〜2点ぐらいなら普通の買い物だと思われますが、大量に購入すると疑われる可能性も高くなるので注意してください。

クレジットカード現金化がバレにくい大手優良業者5選

クレジットカード現金化におすすめな大手優良業者を5社紹介します。

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クレジット現金化が疑われたときのQ&A

クレジットカード現金化は違法ではありませんが、バレるとさまざまなリスクがともないます。

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また、クレジットカード現金化は自分でするよりも、現金化業者を利用する方が疑われにくいです。

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