クレジットカード現金化がバレる原因とは？バレないための対策や安全な優良店を紹介

クレジットカード現金化がバレるとどうなるのか、どうやったらバレずにできるのか、不安を感じていませんか？

結論から言うと、クレジットカード現金化は、バレる原因となる利用状況を避ければ、バレる心配はありません。

この記事では、クレジットカード現金化がバレる原因やバレた時のリスク、バレないための対策を解説します。

さらに、クレジットカード現金化がバレないための対策が万全の優良店も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカード現金化は基本的にバレない

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠を利用して購入した商品を換金し、後払いでお金を手に入れる行為です。

クレジットカード各社の利用規約では、このような現金化目的のカード利用を禁止しています。

しかし、クレジットカード現金化がバレることは、基本的にありません。

カード会社のシステムは、クレジットカードの利用履歴から決済時の情報は把握できても、決済後に商品がどう扱われたかまでは把握できないからです。

そのため、「現金化をしたら、即座にクレジットカードが利用停止になってしまう」といった過度な心配をする必要はありません。

ただし、クレジットカードの利用状況によっては、現金化目的の利用がバレる恐れがあります。

クレジットカード現金化がバレるとどうなる？

クレジットカード現金化は違法ではありませんが、カード会社の規約で購入した商品を現金化する行為を禁止しています。

規約違反をしている人がいないかは、不正検知システムで検知されます。

以下に、クレジットカード現金化がバレるとどうなるのかをまとめました。

1. クレジットカード一時停止
2. カード会社から確認の電話
3. 解約・利用金額の一括請求
4. 信用情報に傷がつく

バレるとどうなるのか、注意点もあわせて解説します。

クレジットカード一時停止

急に高額な買い物をしたり、換金性が高い商品を頻繁に行うと、不正検知システムで検知され、カードが一時停止になります。

しかし、不正検知システムは、カード番号の悪用や第三者の不正利用を未然に防ぐためシステムです。

この時点では、まだカード会社にクレジットカード現金化だと判断されたわけではありません。

あくまで不正利用を止めるための一時的な停止であり、カード資格がなくなったわけではないため、利用再開できる場合もあります。

カード会社から確認の電話

不正検知システムで検知され、カード利用停止になると、カード会社から不正利用ではないかの連絡が来ます。

以下は、カード会社に確認される内容です。

• 本人の利用か
• 購入した日時
• 購入した商品
• 購入した目的

カード会社から連絡が来たら、不正利用ではなく、通常の買い物だと答える必要があります。

電話を無視すると強制解約になる恐れもあるので、カード会社からの連絡には必ず出てください。

強制退会・利用金額の一括請求

カード会社からの問い合わせにきちんと答えられずクレジットカード現金化がバレると、カード強制解約となる恐れがあります。

強制解約されると、利用料金の一括返済や付随する特典が無効化のペナルティを科されます。

引き落としでクレジットカードを利用していた場合は、すべての支払いができなくなるため、すぐに支払い方法の変更が必要です。

信用情報に傷がつく

クレジットカード現金化がバレて強制解約になると、信用情報に記録されてしまいます。

信用情報に記録されると、完済してから5年経過するまで、新たなクレジットカードの発行やローンを組めないなどのペナルティを受けることになるでしょう。

自己破産できない場合もあるため、クレジットカード現金化を行う際はバレないよう気を付けなければないけません。

次にクレジットカード現金化がバレる原因を解説しているので、参考にしてください。

クレジットカード現金化はなぜバレる？4つの原因

クレジットカード現金化がバレる原因は、以下の4つです。

• 換金率の高い商品を何度も購入
• 支払いや滞納がある
• キャッシング枠を使い切った
• 限度額まで購入

バレる理由を知っていれば、カード会社に現金化を疑われるのを避けられます。

換金率の高い商品を何度も購入

商品券やギフト券、新幹線の回数券、ブランド品、ゲーム機などを頻繁に購入することは、クレジットカード現金化がバレる大きな原因です。

特に短期間で何度も購入している場合は、現金化を疑われやすくなります。

これまでこうした買い物をしたことがなかったのに、いきなり換金性が高い商品の購入を行うのは危険です。

支払い遅れや滞納がある

クレジットカードの支払い遅れや滞納は、カード会社に「お金に困っている人」と思われる原因です。

要注意人物として目を付けられ、クレジットカード現金化がバレる恐れがあるでしょう。

特に、滞納がある状態で換金性が高い商品を購入すると、現金化をしていないかチェックされる可能性が高まります。

キャッシング枠を使い切った

クレジットカード現金化をしている人は、キャッシング枠を使い切り、お金が借りられない人がほとんどです。

キャッシング枠を使い切った人は「お金が困っている人」と見なされ、ショッピング枠の利用方法を監視される恐れがあります。

ショッピング限度額まで購入

1回の決済でショッピング枠を使い切る行為は、第三者の不正利用として検知され、カード会社から連絡が来る原因です。

他にも、高額な商品を連続購入して限度額まで使い切ると、クレジットカード現金化が疑われやすくなります。

クレジットカード現金化がバレないための対策

ここまで見てきたことで、クレジットカード現金化に不安を感じている人もいるかもしれません。

しかし、以下の対策を行えば、カード会社にバレずに現金化も可能です。

• 現金化は月1回程度に抑える
• 支払い遅延や滞納をしない
• 優良店を利用する

これらを実践すれば、カード会社にバレるリスクを減らせます。

現金化は月1回程度に抑える

クレジットカード現金化を月1回程度に抑えることで、カード会社に現金化をバレにくくなります。

現金化業者を利用せずに自分で現金化を行う場合、商品券やブランド品など換金性が高い商品を選びがちです。

そうした商品を短期間に何度も購入すると、現金がバレる恐れがあるので、自分で現金化するのは「月1回1万円だけ」に留めてください。

高額な商品を購入する場合は、事前にカード会社に連絡を入れておくことで、現金化を疑われにくくなります。

支払い遅延や滞納をしない

クレジットカード現金化が疑われないよう、普段からきちんと返済することも大切です。

カード会社は普段の利用方法をチェックしているため、支払い遅れや滞納などの目立つ行為を避けてください。

優良店を利用する

「カード事故0件」を掲げる現金化の優良店を利用すれば、カード会社にバレずに現金化が可能です。

現金化業者とは、自分でクレジットカード現金化を行う際にかかる手間を代わりに行うネット業者です。

申し込みから1時間程度で、あなたの口座に現金が振り込まれます。

優良店なら、カードの使用履歴からバレにくい商品の購入を勧めるなど、カード会社にバレない対策を徹底しており、バレるリスクを一気に減らせます。

以下は、バレずにクレジットカード現金化をするのにおすすめの優良店です。

クレジットカード現金化がバレるのを防げるおすすめ優良店5選

「カード事故0件」の実績を持つクレジットカード現金化の優良店をまとめました。

「カード事故0件」の優良店であれば、現金化をしてカード利用停止になる心配はありません。

また、消費者金融のように自宅や勤務先への連絡、郵送物は一切ないため、家族や勤務先にバレる心配も無用です。

以下に実際に利用したユーザーの口コミも掲載するので、業者選びの参考にしてみてください。

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クレジットカード現金化はなぜバレるQ&A

クレジットカード現金化がバレるのを避けたい人は優良店を

クレジットカード現金化がバレることは基本的にはありませんが、利用方法によってはバレるリスクもあります。

クレジットカード現金化がバレると、利用停止だけでなく、信用情報に記録されるなどのペナルティを科せられることもあるため、バレずに現金化することが必須です。

カード会社にバレずにクレジットカード現金化を行いたい場合は、オンラインキャッシュやユーウォレットといった優良店を参考にしてください。

自分で現金化を行う際は、「クレジットカード現金化がバレないための対策」をするのを忘れないようにしましょう。