ペイディカードとクレジットカードの違いは？審査や限度額で比較｜バーチャル・リアルカードの機能も解説

ペイディカードは、収入や信用情報の審査なしで発行できる後払いのカードです。

バーチャルカードとリアルカードの2種類があり、ネットショップでの利用や交通系ICカードのチャージ、実店舗での支払いも可能です。

今回は、ペイディカードの基本情報やクレジットカードの違い、バーチャルカード・リアルカードの機能について解説します。

さらに、ペイディカードの決済に通らない原因と対処法、ペイディカードの代わりに使える類似アプリも紹介しました。

クレジットカードが発行できない人や、クレジットカード代わりのカードを探している人は、ぜひ参考にしてみてください。

ペイディカードのバーチャルカード・リアルカードとは

ペイディカードには、最短5分で会費・発行手数料0円で発行できるバーチャルカードと、実店舗で使えるリアルカードがあります。

利用限度額はユーザーごとに設定されており、おおよそ3万円～20万円の範囲内で後払いできます。

また、通常のペイディと同様、翌月一括あと払いや、手数料0円の3回あと払いも利用可能です。

ペイディカードのバーチャルカード

ペイディカードのバーチャルカードを発行するには、本人確認を完了し、所定の審査に通過しなければなりません。

審査内容は公開されていませんが、入力内容に間違いがあったり、過去にペイディの未払いがあったりすると、審査落ちの可能性があります。

また、ネットショップで利用する時は、支払い方法画面でクレジットカードを選択、16桁のカード番号、有効期限、セキュリティーコードを入力します。

ネットショップで使う他にも、交通系ICカードアプリの支払い方法として登録も可能です。

ペイディカードのリアルカード

ペイディカードのリアルカードは、ペイディアプリ下部「カード」をタップし、「リアルカードを発行する」から申し込みます。

カードの到着は、申し込みから1週間～10日程度です。

カードのQRコードをスマホのカメラで読み取るか、カード記載の認証コードをペイディアプリに入力し、リアルカードを有効化してください。

これにより、Visa加盟のコンビニや飲食店、ガソリンスタンドなどの実店舗でもペイディカードが利用できるようになります。

ペイディカードとクレジットカードの違い【審査・限度額】

ペイディカードは、 Visaマークのあるネットショップや実店舗で「クレジットカードとして」使えるバーチャルカードです。

しかし、実際のクレジットカードとペイディカードのバーチャルカードには、審査や限度額の点で次のような違いがあります。

ここでは、ペイディカードの審査や限度額について、クレジットカードと比較しつつ解説していきます。

ペイディカードの審査と審査に落ちる原因

ペイディカードは、本人確認を完了し、ペイディの利用状況をチェックする審査に通過すれば発行できます。

クレジットカードのように、勤務先や年収、他社カードの利用状況、住宅や車のローンの有無など、個人の属性情報や信用情報はチェックされません。

ただし、通常のペイディで未払いがある場合は審査に通らない可能性があります。

一度ペイディカードの審査に落ちると、いつ再申し込みできるかわかりません。

すでにペイディを利用中で未払い分がある場合は、全額支払ってから申し込んでください。

なお、ペイディの審査に通らなかった時は、以下の類似アプリがおすすめです。

ネットとコンビニで使える！即日発行できる後払いアプリ23選

ペイディカードの限度額の決まり方

ペイディカードの限度額は、ペイディの利用状況や支払状況に応じて増えていく仕組みです。

ペイディを継続的に利用し、滞納せずに支払いを続ければ、5万円から最大20万円程度まで増えていきます。

なお、クレジットカードのように、カード会社に増枠を申し込むことはできません。

ペイディカードが使える店｜コンビニやガソリンスタンドで使える？

ペイディカードのバーチャルカード、リアルカードは、以下の店舗で利用できます。

表で示したように、ペイディカードをコンビニやガソリンスタンドなどの実店舗で使うには、リアルカードが必要です。

リアルカードにはVisaタッチ決済が搭載されており、大手コンビニやガソリンスタンドなどでは、カードをかざすだけで支払いできます。

バーチャルカードはQRコードやiDに対応していないので、実店舗では使えません。

なお、ガソリンスタンドでは有効性確認のため、1万5,000円など実際に利用した金額以上の決済が発生する場合があるようです。

この決済履歴は、未確定金額として数日から数週間以内に取り消され、実際に請求されることはありません。

ペイディカードが使えない？決済が通らない原因とは

ペイディカードは毎回の注文ごとに、限度額を超えていないか、未払いがないかの審査が実施されます。

「決済が承認されませんでした」と表示され、ペイディカードが使えない時は、以下の原因が考えられます。

併せて、それぞれの解決法も解説するので参考にしてみてください。

ひと月の総購入金額が利用限度額を超えている

一ヶ月間の総購入金額が利用限度額を超えている場合、決済ができません。

ユーザーごとに設定されている限度額は、ペイディアプリのホーム画面で確認してください。

この場合、翌月1日になれば限度額がリセットされるため、再度利用できるようになります。

あるいは、確定している請求金額を「すぐ払い機能」で支払うと、翌月を待たずに利用できるようになる場合があります。

未払いの請求金額がある

請求金額の支払いが滞っている場合も、ペイディカードの決済が承認されません。

未払いの請求をそのままにすると、支払期日の翌日からペイディが一時利用停止になり、督促のメールやSMSが届きます。

さらに、遅延手数料の発生やペイディの強制退会、法的措置などが取られる可能性もあります。

ペイディが支払いが1日、1週間、1ヶ月遅れた場合のペナルティについては、こちらの記事を参照してください。

ペイディの支払いが遅れるとどうなる？対処法や信用情報への影響を解説

換金を目的とした商品購入が疑われた

ペイディは、「換金を目的とした商品購入等」を利用規約で禁止しています。

特に、換金性の高いギフトカードやブランド品等は、換金を目的とした商品購入が疑われやすいです。

不自然な購入履歴が残っていると、ペイディから連絡が入り、そこからサービスの利用停止につながる恐れがあります。

1回だけなら「プレゼント用」や「自分用」で通用するかもしれませんが、短期間で繰り返し購入するような不自然な取引があれば、言い逃れできません。

もしも、ペイディカードの利用枠を現金化したい場合は、ペイディ対応の現金化業者の利用を検討してみてください。

現金化業者は、ペイディカードの現金化が疑われにくいプランを提案します。

ペイディカードを即日現金化する方法！安心プランの優良業者も解説

ペイディカードで3・6・12回あと払いは利用できる？

3・6・12回あと払いは、ペイディの支払いを手数料無料で分割できるサービスです。

ペイディカードは3回あと払いのみ対応しており、6回あと払い、12回あと払いは利用できません。

なお、3回あと払いの利用には審査があり、結果によっては分割払いができない場合があります。

審査内容は公開されていませんが、利用規約によるとペイディプラスは個人信用情報機関を照会しているようです。

そのため、ペイディの滞納がなくても、他社クレジットカードやスマホ分割払いの滞納がある場合は、審査に通らない可能性があります。

ペイディカードをPayPayに連携させる方法

ペイディカードのカード番号、有効期限、セキュリティコードがあれば、PayPayと連携することができます。

連携の手順は以下のとおりです。

1. PayPayアプリ「支払う」タップ
2. QRコード下の支払い方法をタップ
3. 「支払い方法を追加する＞PayPay以外のカード追加」選択
4. ペイディカードのカード番号・有効期限・セキュリティコードを入力
5. 「本人認証サービス（3Dセキュア）を利用」タップ
6. SMS認証して連携完了

本人認証サービスを利用すれば、過去24時間および過去30日間の決済上限額が5,000円から25万円になります。

また、PayPayとペイディカードを連携させれば、リアルカードを発行することなく、実店舗でペイディ払いも可能です。

この方法ならリアルカードの発送を待つよりも早いので、普段からPayPayを利用する人は連携を試してみてください。

ペイディカードに関するQ&A

ペイディカードはクレジットカード代わりになる！類似アプリはメルペイがおすすめ

ペイディカードは、VISA加盟店で後払いが利用可能になる他、通常の翌月一括払いに加え、手数料0円の3回あと払いも選択可能です。

さらに、リアルカードを発行することで、コンビニや飲食店、ガソリンスタンドでも、クレジットカード代わりにペイディを利用できます。

もし、ペイディカードが使えなくなった時は、バーチャルカードだけで実店舗での利用が可能な「メルペイ」を検討してください。