車を担保に借り入れる車担保融資とは？口コミやリスクを解説｜低収入・信用ブラックでも借りられる融資も紹介

車を担保にお金を借りられる、車担保融資を知っていますか？

車担保融資は、あなたの車を業者に預ける、あるいは乗ったままでお金を借りられる融資サービスです。

今回は、車担保融資の基本情報、実際に利用したユーザーの口コミ、想定されるリスクを解説していきます。

結論から言うと、車担保融資は不透明な部分が多く、ルールも十分に整備されていないため、おすすめできません。

そこで、安定収入がない人や信用ブラックの人向けに、即日お金を調達する方法を紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

車を担保に借り入れる「車担保融資」とは

車担保融資とは、自動車を担保にお金を借りるサービスです。

借入上限額は、担保に入れる車の査定額に応じて10万円～1,000万円程度とされています。

また、車担保融資には「乗ったまま融資」と「預かり融資」の2種類があります。

乗ったまま融資｜車に乗ったままお金を借りる

「乗ったまま融資」は、車を業者に預けずに、乗ったまま借り入れできる融資です。

申し込み時に日本信用情報機構(JICC)の照会および業者の審査が実施され、審査に通過しないと借入できません。

また、車に乗り続けながらお金を借りる仕組み上、車を業者に預ける「預かり融資」よりも借入可能額は低くなる傾向にあります。

預かり融資｜車を業者に預けてお金を借りる

預かり融資は、車を業者に預けてお金を借り入れる、一般的な質屋と同じ仕組みの融資です。

借り入れたお金は1ヶ月〜24ヶ月を返済期間とし、完済すれば業者から車が返却されます。

車を担保として入れることになるため、返済期間中は車を利用できません。

車担保融資でいくらまでお金を借りられる？

担保に入れた車の価値によりますが、借入上限額は10万〜1,000万円程度が目安です。

ただし、車担保融資には総量規制が適用されるため、年収の3分の1を超える金額は借りられません。

金利は借入額に応じて、年率15.0％〜20.0％程度が相場です。

元本の金額	上限金利
10万円未満	年率20.0%
10万円以上から100万円未満	年率18.0%
100万円以上	年率15.0%

なお、借入額が多かったり返済期間が長くなったりすると、返済額が膨らみ、完済が困難になるかもしれません。

車を担保に借り入れする車担保融資の口コミを検証

ここでは、知恵袋サイトでピックアップした、車担保融資でお金を借りた人の口コミを検証します。

• 車担保融資でお金を借りたらどうなる？
• 車担保融資にはどんなリスクがある？
• 車担保融資の利用がバレるとどうなる？

車担保融資を申し込む前に、実際の利用者の声を参考にしてみてください。

車担保融資でお金を借りたらどうなる？

車を金融会社が独断で査定して、その査定額分を融資してくれます。 車はそのまま乗って帰っても大丈夫です。 返済できない場合は車は没収されます。

引用：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q14642814

一般的な質屋では、返済期間中に完済できなかった場合、預けた品物は質屋が買い取ることがホームページ上に明記されています。

しかし、車担保融資を提供する業者のホームページには、完済できなかった場合の取り扱いについて一切説明がありません。

「乗ったまま融資」で借りたお金の返済が遅れると、遅延損害金や延滞利息が発生する場合もあるようです。

車担保融資にはどんなリスクがある？

不動産を担保に借り入れをする場合は抵当権をつけることがほとんどですが、車を担保に借り入れをする場合は所有者の名義そのものを変更してしまうことが多いようです。 以前、弁護士の友人とそのような話になり、車検証の所有者名義が債権者名義になることで担保車両の売却(換金)をしやすいようにするみたいです。そこが問題で、知らないうちに売却されている恐れがあるということです。

引用：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1174608761

「乗ったまま融資」では、業者が車検証を預かったり名義変更したりして、万が一の事故に備える場合があるようです。

しかし、名義変更をした場合、車検証を業者に預けるため、非搭載で車に乗り続けることになります。

事故を起こして車を損傷してしまうと、車検証不携帯で罰せられたり多額の修理費を請求されたりするリスクがあります。

車担保融資の利用がバレるとどうなる？

金に困ってるようですね。 だけど乗ったまま融資は絶対やってはダメです。 もしばれた時点でローン会社から一括返済を求められるし 最悪詐欺罪で捕まります。

引用：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q13296709653

「乗ったまま融資」が他の借入先にバレたケースを調査したところ、残債の一括返済や詐欺罪適用のリスクは検証できませんでした。

しかし、「車を担保に入れるほどお金に困っている」という事実から、金融機関に「返済能力がない」と見なされる恐れはあります。

車を担保に借り入れる車担保融資のリスク

車担保融資は厳しい審査もなくスピーディーに現金を借りられる反面、リスクもあります。

車を担保にお金を借りる場合のリスクは主に以下の3点です。

• 詳細不明の追加費用がかかる恐れがある
• 車を失う恐れがある
• 罰金刑が課される場合がある

それぞれ解説します。

詳細不明の追加費用がかかる恐れがある

「管理費」や「リース代」など車担保ならではの名目で、返済時に手数料や追加費用を請求される恐れがあります。

もっともらしい費用内訳によって、手元に残る金額が驚くほど少なくなるかもしれません。

車を失う恐れがある

万が一融資を返せなくなった場合、返済の代わりに車を没収または売却されます。

また、車担保融資の場合、ほかのローンと比較しても返済期間が短いケースが多いです。

査定によっては高額になる特徴のある車担保融資も、返済期間が短いとその分負担額も大きくなります。

そのため、数年後に確実に完済できる見込みがある場合の融資以外にはおすすめできません。

罰金刑が課される場合がある

車担保融資で罰金刑が科されるのは、車検証や自賠責証明不携帯の場合です。

「車乗ったまま融資」を受ける場合、車検証や自賠責証明を業者に引き渡す必要があります。

それにより、融資中も車に乗れても、携帯必須な書類が不携帯にならざるを得ず罰金対象となるかもしれません。

車担保融資より安全！低収入・信用ブラックでも借りられる融資

ここまで解説してきたように、車担保融資はハイリスクのためおすすめできません。

しかし、どこからもお金を借りられないからと言って、車担保融資しか頼れないわけではありません。

以下の融資サービスは、車担保融資よりも遥かに安全で、なおかつ他社借入が難しい人でも審査に通る可能性があります。

• 質入れ
• 定期預金担保融資

それぞれ詳しく解説していきます。

質入れ｜品物を担保にお金を借りる

質入れは、ブランド品や貴金属などの品物を担保にお金を借りる方法です。

預けた品物の査定額をもとに借入額が判断されるため、無担保のカードローンのような与信審査はありません。

また、返済期間は3ヶ月間で、仮に期間中に返済できなくても、預けた品物が質屋に買い取られるだけです。

返済が遅れても、厳しく督促されたり遅延損害金が請求されるたりすることはありません。

定期預金担保融資｜審査不要・低金利で借入れ

定期預金担保融資は、定期預金を担保にお金を借りられる融資サービスです。

担保とする預金額の90%程度を上限とし、一般的な無担保ローンよりも格段に低い金利でお金を借りることができます。

返済期間は貸付日から最長35年で、定期預金担保融資でお金を借りても預金口座は解約されません。

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クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を現金に換える方法です。

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車担保融資に関するQ&A

車を担保に借り入れる車担保融資はハイリスク

車担保融資について解説しましたが、リスクが大きいことがわかっていただけたのではないでしょうか。

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