個人事業主が現金化する3つの方法｜即日資金調達できる手段や優良業者も紹介

「個人事業主が安全に現金化できる方法を知りたい」と考えていませんか？

個人事業主は借入やファクタリング以外にも、クレジットカードのショッピング枠を活用すれば、審査なし・最短即日でお金を手に入れることが可能です。

ただし、現金化方法や業者選びを間違えると、手数料が高すぎたり、トラブルに巻き込まれたりするかもしれません。

この記事では、個人事業主が現金化する3つの方法を解説します。

法人向けプランがあるおすすめの現金化業者も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

個人事業主が現金化する方法

個人事業主が現金化する方法は以下の3つです。

• 借入
• ファクタリング
• クレジットカード現金化

それぞれの特徴を比較し、自身の状況に合った現金化手段を選んでください。

以下で、各方法の具体的な手順を詳しく解説します。

個人事業主が借入で現金化する方法

個人事業主が借入によって現金化する方法は、以下の手順で進めるのが一般的です。

1. ビジネスローンを提供している金融機関を探す
2. 必要書類を用意する
3. 審査に申し込む
4. 審査通過後に融資を受ける

消費者金融が提供するビジネスローンは、プライベートな買い物や生活費などには使えず、あくまで事業に使うことが前提です。

手順①｜ビジネスローンを提供している金融機関を探す

まずは、ビジネスローンの取り扱いがある金融機関を探しましょう。

代表的な借入先には以下のような選択肢があります。

• 銀行（例：メガバンク・地方銀行）
• 信用金庫
• 消費者金融（事業者ローン）

金利の低さで選ぶなら銀行系、スピード重視なら消費者金融系がおすすめです。

手順②｜必要書類を用意する

借入には審査があるため、書類の準備が必要です。

主な提出書類は以下の通りです。

• 本人確認書類（運転免許証など）
• 確定申告書の控え
• 事業計画書や資金使途が分かる資料（銀行の場合）

事業規模や借入金額によっては、通帳コピーや納税証明書の提出を求められることがあります。

手順③｜審査に申し込む

書類がそろったら、金融機関の窓口やWebから申し込みます。

銀行のビジネスローンは審査が厳しいため、申込から融資実行までに1〜2週間ほどかかるケースが一般的です。

一方、消費者金融の事業者向けローンは、即日〜数日で融資されます。

手順④｜審査通過後に融資を受ける

審査に通過すると、指定口座へ融資金が振り込まれます。

利用後は、契約内容に基づいて毎月の返済を行ってください。

返済が遅れると信用情報に影響するため、返済計画をしっかり立てておきましょう。

個人事業主がファクタリングで現金化する方法

ファクタリングとは、売掛金（まだ入金されていない請求分）をファクタリング会社に買い取ってもらい、先に現金を受け取る資金調達の方法です。

個人事業主がファクタリングで現金化する手順は、以下の通りです。

1. 売掛債権があるか確認する
2. ファクタリング会社を選ぶ
3. 必要書類を提出する
4. 売掛金を買い取ってもらう

すでに売掛債権を持っている場合は、手順2から読み進めてください。

手順①｜売掛債権があるか確認する

ファクタリングを利用するには、売掛債権が必要です。

売掛債権とは、取引先に商品やサービスを提供したが、代金の支払いを受けていない請求書のことです。

翌月末払いの請求書があれば、それがファクタリングの対象になります。

手順②｜ファクタリング会社を選ぶ

売掛金があることを確認したら、次はファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングには以下の2種類があります。

• 2社間ファクタリング（取引先に知られずに現金化できる）
• 3社間ファクタリング（取引先の同意が必要だが、手数料が安い）

個人事業主の場合、取引先に知られたくない方が多いため、2社間ファクタリングを選ぶケースが一般的です。

手順③｜必要書類を提出する

申し込みの際には、以下のような書類を提出します。

• 請求書や契約書のコピー
• 売掛先の情報（会社名・担当者など）
• 事業内容が分かる資料（確定申告書など）

2社間ファクタリングでは、利用者の本人確認書類や通帳のコピーが必要になることもあります。

手順④｜売掛金を買い取ってもらう

書類審査に通過すると、ファクタリング会社が売掛金を買い取ってくれます。

その後、契約内容に基づいて手数料が引かれた金額が指定口座に振り込まれます。

即日入金に対応している会社なら、当日中にお金を手に入れることも可能です。

個人事業主がクレジットカード現金化をする方法

クレジットカード現金化は、カードのショッピング枠を使って商品を購入し、換金することで現金を調達する方法です。

審査がなく、最短即日でお金が手に入るため、急な資金繰りにも対応できます。

クレジットカード現金化の申込〜振込までの流れを、以下にまとめました。

初めて現金化業者を利用するときは、以下を用意してください。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバー）
• 申込者の顔写真
• 振込先の銀行口座

個人事業主がお金を調達したい場合には、法人向けプランを用意している業者の利用がおすすめです。

次の見出しでは、法人向けプランに対応したおすすめの優良業者をご紹介します。

個人事業主におすすめのクレジットカード現金化業者

ここでは、個人事業主も利用できる法人向けプランがある現金化業者を紹介します。

法人向けプランは、個人向けよりも換金率が高く設定されていることが多く、高額な現金化にも柔軟に対応してもらえます。

以下に、法人プランがあり、ユーザーの口コミ評価が高い業者をまとめました。

店舗名	画像	換金率	キャンペーン	振込スピード	営業時間	郵送物	公式サイト
エニタイム エニタイム 3.37 (26)		80％〜98.8％	12時〜17時の申込みで換金率大幅アップ 2回目以降の換金率UPキャンペーン実施中	最短3分	09:00〜18:00	なし	https://any-time.biz/
和光クレジット 和光クレジット 4.12 (65)		87％〜94％	コロナで減収の方限定「20万円以上のご利用で92%保証」 他社からの乗り換えで換金率UP！	最短5分	09:00〜18:00	なし	https://wako-c.net/

エニタイム

3.37

• 

• 

• 

• 

• 

(26)

• オンライン完結
• 即日振込
• 土日祝営業
• 24時間営業
• 夜間対応
• 郵送物なし
• リボ払い対応
• 分割払い対応
• 経費扱い対応
• カード事故なし
• 買取率保証あり
• ギフト券対応

• 換金率

  80％〜98.8％

• 振込スピード

  最短3分

• カード事故

  なし

• 営業時間

  09:00〜18:00

• 公式サイト

  https://any-time.biz/

12時〜17時の申込みで換金率大幅アップ

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Paidyやバンドルカードなど後払いアプリの現金化はエニタイムへ！

エニタイムは、幅広い後払いアプリの現金化に対応している現金化業者です。

後払いアプリで人気の「Paidy(ペイディ)」や「バンドルカード」をはじめ、kyash、BANKITなどの現金化にも対応しています。

換金率は70％〜95％となっているので、詳しい換金率はホームページからお問い合わせください。

また、エニタイムはクレジットカードにも対応しており、換金率80％〜98.8％で現金化が可能です。

利用額は1万円〜500万円まで幅広く対応しており、生活費の工面や大きな買い物をするときなど様々な用途でご利用いただけます。

期間限定で12時～17時までに申し込むと換金率大幅UPするので、時間に余裕があれば上記の時間を狙って申し込んでみてください。

創業してからクレジットカードが利用停止になった方はひとりもいないので、現金化サービスの利用後も安心してカードを使い続けることができます。

12時〜17時の申込みで換金率大幅アップ

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和光クレジット

4.12

• 

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• 

• 

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(65)

• オンライン完結
• 即日振込
• 土日祝営業
• 24時間営業
• 夜間対応
• 郵送物なし
• リボ払い対応
• 分割払い対応
• 経費扱い対応
• カード事故なし
• 買取率保証あり
• ギフト券対応

• 換金率

  87％〜94％

• 振込スピード

  最短5分

• カード事故

  なし

• 営業時間

  09:00〜18:00

• 公式サイト

  https://wako-c.net/

コロナで減収の方限定「20万円以上のご利用で92%保証」

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平均換金率91.2％！カード事故・トラブル0件の安全な現金化を実現

和光クレジットはカード事故0件、クレーム0件のお客様から信頼が厚いサービスを提供しています。

現金化プランは「個人プラン」と「法人プラン」に分けられており、どちらのプランも最短5分でのお振込みが可能です。

コロナの影響で収入が減った方を対象に「20万円以上のご利用で換金率92％」が保証されますので、生活が厳しいという方はぜひキャンペーンをご利用ください。

また、万が一他社よりも換金率が高い場合は、ご相談次第で換金率がアップします。他社を利用した経験がある場合は、そのときの換金率をスタッフまでお伝えください。

安全性と換金率を両立させた和光クレジットで、納得できる現金化を目指していきましょう。

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どちらの業者も、申込はスマホから簡単に行えます。

不明点があれば電話で相談ができるため、はじめての現金化する人でも安心して利用可能です。

以下に各業者の詳細や特徴、口コミ評価をまとめたので自分にぴったりの業者を選んでみてください。

個人事業主がカード現金化を利用するメリット

個人事業主がカード現金化を利用するメリットは以下の5つです。

• 事業者向けプランで高換金率が狙える
• 審査なし・即日資金化が可能
• 信用情報に影響しない
• 総量規制の対象外
• 24時間365日どこでも申込できる

それぞれ解説していきます。

事業者向けプランで高換金率が狙える

事業者向けのプランを提供している現金化業者を選べば、より高い換金率を得られます。

例えば、個人事業主向けに以下のような優遇条件を設定しています。

• 高額利用に対して換金率を優遇（+2～3％など）
• 利用実績によって換金率アップの特典
• 専用の法人窓口でスムーズな対応

50万円以上などまとまった額を現金化する場合、個人向けよりも事業者プランのほうがコスト面でお得です。

できるだけ多く資金を手元に残したい場合には、法人プランのある和光クレジットやエニタイムなどの優良業者を選んでください。

審査なし・即日資金化が可能

クレジットカード現金化の最大のメリットは、審査が不要で、すぐにお金を受け取れることです。

一般的な借入やビジネスローンでは、書類の準備や審査に数日～数週間かかります。

しかし、クレジットカード現金化なら、カードのショッピング枠が残っていれば、すぐにお金が手に入ります。

即日振込に対応している現金化業者を選べば、最短10分で資金調達が可能です。

信用情報に影響しない

クレジットカード現金化は借入ではないため、信用情報に記録が残りません。

ローンやキャッシングを利用すると、信用情報機関に申込情報や返済履歴が記録され、他の金融機関にも共有されます。

そのため、複数回の借入や返済遅延があると、新たな融資を受けにくくなる原因になります。

なお、クレジットカード現金化後の支払いができない場合は信用情報に影響を及ぼすため注意してください。

総量規制の対象外

クレジットカード現金化は、貸金業法で定められている総量規制の対象外です。

総量規制とは、年収の3分の1を超える借入ができないよう制限する制度で、消費者金融などからの借入に適用されます。

そのため、年収が少ない個人事業主や、すでに他社からの借入がある場合は、追加でお金を借りることが難しくなります。

一方、クレジットカード現金化は「借入」ではなく、すでにカード会社から与えられているショッピング枠を活用する仕組みです。

つまり、年収や借入状況にかかわらず、ショッピング枠が残っていればそのまま現金に換えられます。

24時間365日どこでも申込できる

スマホがあれば、時間や場所を選ばず手続きできます。

多くの現金化業者では、Webフォームから24時間365日申し込みを受け付けており、深夜や休日でも対応可能な体制が整っています。

平日は仕事が忙しくて時間が取れないという人でも、手が空いたタイミングで申し込み可能です。

個人事業主がカード現金化を利用するデメリット

個人事業主がカード現金化を利用するデメリットは以下の4つです。

• ショッピング枠の範囲でしか現金化できない
• カード利用停止の可能性がある
• 手数料の二重払いになるケースがある
• 悪質業者に騙されるリスク

リスクや制限は、利用前に必ずチェックしてください。

ショッピング枠の範囲でしか現金化できない

クレジットカード現金化では、カードのショッピング枠の残高分しかお金を手に入れられません。

利用限度額が100万円のカードでも、すでに80万円分を利用している場合、現金化できるのは残りの20万円分だけです。

なお、キャッシング枠を使い切っていても、ショッピング枠が残っていれば現金化は可能です。

必要なお金に対してショッピング枠が足りないときは、複数のカードを併用してください。

カード利用停止の可能性がある

換金目的でのカード利用は、クレジットカード会社の利用規約に違反するため、利用停止や強制解約といったペナルティを受けるかもしれません。

とくに、セキュリティ対策が不十分な現金化業者を利用すると、不自然な購入履歴になり、カード会社に不正利用を疑われるリスクが高まります。

リスクを避けるには、「カードトラブル0件」と明記されている優良業者に依頼してください。

手数料の二重払いになるケースがある

クレジットカード現金化では、換金率に応じた手数料を現金化業者に支払います。

換金率が80％であれば、利用金額の20％が手数料です。

さらに、購入時にカードの分割払いやリボ払いを選ぶと、カード会社への分割手数料も別途発生します。

このように、現金化業者への手数料とカード会社への分割手数料が重なると、実質的な支払い負担が大きくなります。

少しでも費用を抑えるには、可能な限り一括払いを選び、換金率の高い業者を選んでください。

悪質業者に騙されるリスク

現金化業者の中には、悪質業者も存在します。

「換金率98％」と明記されていても、実際には換金率が大きく下がったり、商品購入後に連絡が取れなくなったりするケースがあります。

トラブルを避けるには、事前に口コミや評判を確認し、過去にトラブルを起こしていない優良業者に依頼してください。

個人事業主の現金化に関するQ＆A

個人事業主の一時的な資金調達なら優良業者で現金化を

個人事業主が急な支払いに備えて資金を用意したいときは、審査不要で即日対応できるクレジットカード現金化がおすすめです。

ただし、リスクを避けて安全に現金化を行うには、実績のある優良業者を選ぶ必要があります。

安心して取引を進めるには、エニタイムや和光クレジットといった「法人向けプラン」「カードトラブル0件」といった条件がそろった業者を選んでください。