クレヒス(クレジットヒストリー)とは｜信用情報への影響や現金化との関係も解説

クレジットカードやローンを申し込むとき、「クレヒス（クレジットヒストリー）」がチェックされると聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

過去の支払い履歴が信用情報として記録されるクレヒスは、審査に大きな影響を与える重要な要素です。

しかし、「クレヒスってどうやって確認するの？」「現金化したら傷がつくのでは？」と疑問を感じる方もいるかもしれません。

この記事では、クレヒスが影響するケースや、良い状態・悪い状態の違い、自分で確認する方法を解説します。

クレジットカード現金化とクレヒスの関係も解説するので、ぜひ参考にしてください。

クレヒスとは

クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンなどの利用履歴が記録された信用情報のことです。

カードやローンの審査において、必ず確認される重要な情報です。

クレヒスには、以下の利用状況が記録されています。

• クレジットカード
• 分割払い
• ローン契約などの申込履歴や返済状況
• 延滞の有無

これらの情報は、信用情報機関と呼ばれる第三者機関に登録され、各金融機関で共有されています。

クレヒスが登録されている3つの個人信用情報機関

クレヒスが登録されている個人信用情報機関は、以下の3つです。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
• JICC（株式会社日本信用情報機構）
• 個信センター（全国銀行個人信用情報センター）

それぞれに加盟している企業の業種が異なり、登録される情報の種類にも特徴があります。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）

CICは、主にクレジットカード会社や信販会社が加盟している信用情報機関です。

割賦販売法に基づく契約情報や支払状況などが登録され、ショッピングの分割払いやリボ払いなどの履歴も記録されます。

カードの申し込みをした時点で情報が登録され、審査に通らなかった場合でも6ヶ月間は記録が残ります。

JICC（株式会社日本信用情報機構）

JICC（日本信用情報機構）は、主に消費者金融や信販会社、クレジットカード会社が加盟する信用情報機関です。

貸金業法に基づく情報が多く登録されており、キャッシングやカードローンなどの履歴が中心です。

延滞や債務整理といった金融事故情報も共有されるため、ローンやカード審査に影響を及ぼします。

JICCに登録された情報は、契約期間中および契約終了後5年以内の範囲で保有されます。

個信センター（全国銀行個人信用情報センター）

個信センターは、銀行や信用金庫、信用組合などが加盟する信用情報機関です。

全国銀行協会が運営しており、主に住宅ローンやマイカーローンなど、銀行系のローン情報を扱っています。

記録されるのは、契約内容や返済状況、延滞の有無などで、これらの情報はローン審査の際の判断材料です。

完済後も最長5年間は情報が保有されるため、支払いに遅れが出ると長期にわたって影響を受ける可能性があります。

クレヒスが与える影響

クレヒスは、クレジットカードやローンの審査で必ずチェックされる情報です。

良いクレヒスなら、カードの新規発行や利用枠の増額、ローン審査などがスムーズに進みます。

一方で、クレヒスに傷があると審査に通りづらくなり、新しいカードを作れなかったり、住宅ローンなどの大きな借入に悪影響が出ることも少なくありません。

スマホを分割払いで新規購入する際にも影響するなど、生活に大きく関わります。

クレヒスに傷がつく原因

クレヒスに傷がつく原因は、以下の通りです。

• 支払いの延滞や遅延
• 多重申し込み（短期間で複数の申請をする）
• クレジットカードの短期間での解約
• 自己破産や債務整理などの金融事故

このような履歴は信用情報機関に記録され、他の金融機関にも共有されるため、審査に長期間影響を与える可能性があります。

クレジットカードやローンを利用する際は、計画的な支払いを心がけてください。

良いクレヒスと悪いクレヒス

クレヒスには「良い状態」と「悪い状態」があり、状態によって金融機関からの信用度が大きく左右されます。

住宅ローンやマイカーローンのようなまとまった資金を借り入れるときには、クレヒスの状態が重要な判断材料です。

ここではそれぞれの特徴を解説します。

良いクレヒス

良いクレヒスとは、クレジットカードやローンの支払いをきちんと期日どおりに続けている状態のことです。

過去に延滞やトラブルがなく、毎月の返済履歴が「正常」と判断されていれば、審査では高く評価されます。

たとえば、信用情報の支払状況を表す記号で、すべて「$」マークが続いていれば良いクレヒスです。

良いクレヒスを築くには、無理のない利用額にとどめ、期日までに確実な支払いを継続しましょう。

悪いクレヒス

悪いクレヒスとは、延滞や滞納などのマイナス情報が信用情報に記録されている状態のことです。

審査で「返済能力に不安がある」と判断され、新しいカードの発行やローン契約が難しくなる恐れがあります。

以下の記録には注意してください。

こうした記録は、完済後も最長5年間残るため、すぐに対応することが大切です。

支払いは遅れず行い、万が一の延滞時も速やかに対応してください。

自分のクレヒスを確認する方法

信用情報機関へ「情報開示請求」を行えば、現在のクレヒスの状態を確認できます。

信用情報の開示は、以下の3つの機関を通じて可能です。

機関によって開示方法は異なりますが、手続きはインターネット・スマホアプリ・郵送で行えます。

自分のクレヒスが気になる人はチェックしてください。

クレジットカード現金化はクレヒスに関係ある？

クレジットカード現金化は、商品購入という通常のショッピング枠を使うため、クレヒスに直接影響することはありません。

ただし、代金の支払いが遅れると延滞情報として記録され、審査に不利になります。

また、現金化目的の利用がバレた場合、カードが利用停止や強制解約となり、その情報が信用情報機関に残る可能性があります。

現金化を利用する際は、支払い遅延をしないこと、現金化がバレない高度なセキュリティ対策を取り入れた優良業者に依頼することが大切です。

信用情報に影響を与えない優良業者は、以下の記事を参照してください。

クレジットカード現金化が信用情報に影響する2つのケース

クレヒスに関するQ＆A

現金化とクレヒスは無関係！ただし支払い遅延には注意を

クレジットカード現金化を利用しても、クレヒスに傷がつくことはありません。

通常のショッピング利用として処理されるため、信用情報には直接影響しない仕組みです。

ただし、現金化で利用した代金の支払いが遅れると、延滞情報としてクレヒスに記録されてしまいます。

クレヒスに傷がつくとクレジットカードの発行やローン審査に通らない可能性が高まるため、返済の遅延や滞納がないよう注意してください。