お役立ちコラム

2021.10.08

2021.10.08

即30万円作る方法を解説!即日~1週間以内に「審査なし」や「即日現金化」でお金を作る

緊急で30万円の現金が必要になったとき、どのような方法で作ることができるでしょうか?

即日~1週間程度の短期間で30万円を作る方法は、大きく以下の3種類に分けられます。

短期間で30万円を作る方法
  • モノを売る:価値のある資産を持っているときに有効
  • お金を借りる:信用情報に問題がなく、収入に対する返済負担が許容範囲のときに有効
  • 早払い(先払い):現金化できる債権を持っているときに有効

今回は即日~1週間以内に即金で30万円を作る具体的な方法を解説します。自身が所有している資産や、ローン:キャッシングなどの借入状況を踏まえ、無理なく利用できるものを選びましょう。

なお、「アルバイトで稼ぐ」も即金を作る方法の1つですが、3日以内に即30万円を稼げるアルバイトは無いに等しいため、今回は除外しています。

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この記事の内容

クレジットカードのショッピング枠を現金化する

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使ってお金を作る方法です。

カードローンやキャッシングと違って審査が不要で、信用情報にも影響がありません。

 

一般的には、ショッピング枠の残高に75%~85%の換金率(買取率)をかけた金額が現金として手元に残ります。ショッピング枠に36万円以上の残高があり、なおかつ換金率が比較的高い方法を選べば、即金で30万円を作ることができます。

ただし、クレジットカード現金化はカード会社の会員規約で禁止されている行為です。万が一、現金化がカード会社にバレると、カード利用停止や強制解約などのペナルティーが課されるおそれがあります。そのため、現金化の方法は慎重に選ばなければなりません。

クレジットカード現金化の方法には、「専門店に依頼する方法」と「自分で現金化する方法」の2種類があります。

専門店に現金化を依頼する方法

現金化専門店のWebサイトから申し込むと、即日でショッピング枠を現金化してお金を振り込んでもらえます。

専門店に現金化を依頼する場合、重要なポイントは換金率とリスク対策です。

まず、優良現金化専門店の換金率は、75%~85%が相場です。たとえば、換金率80%の現金化専門店に30万円の現金化を依頼する場合、ショッピング枠に38万円以上の残高が必要となります。

次にリスク対策として、現金化専門店は「カード事故0件」の実績があり、利用者の口コミでも評価の高い優良店を選びましょう。

また、現金化の仕組みによっては、クレジットカードで購入した商品を受け取る必要があります。家族にクレジットカード現金化の利用を知られたくない場合は、コンビニや局留めで商品を受け取るか、商品の受け取り不要のサービスを利用しましょう。

自分で現金化する方法

専門店に依頼せず、クレジットカードで購入した商品を買取業者等に転売すれば、最短即日で買取代金を受け取ることができます。「即金で30万円を作る」という条件であれば、Amazonギフト券Eメールタイプ)の現金化がおすすめです。

Amazon公式サイトでは、金額を指定したAmazonギフト券をクレジットカードで購入できます。購入したAmazonギフト券のギフト券番号の買い取りを専門業者に依頼すれば、75%~85%の買取率で買い取ってもらえます。

たとえば、Amazonギフト券の買取率85%の買取業者に依頼する場合は、36万円分のギフト券番号で申し込めば、即金30万円を作ることができます。

ギフト券買取業者を選ぶときは、Amazonギフト券の買取率が安定していて、口コミの評価が高い業者を選びましょう。

ブランドのバッグ・時計などを売る

ブランドのバッグや時計、アクセサリー、貴金属など、価値のある商品を買取業者に売ってお金に変える方法です。

ブランド買取専門店に売る

ブランド買取専門店の店頭買取であればその場で品物が査定され、すぐに買取代金を受け取ることができます。

商品カテゴリやコンディションによって変動しますが、ブランド品の買取相場は販売価格の30%~80%です。当然ながら、新品同様のコンディションや、箱・保証書などの備品が揃っている方が高く売れます。

買取業者は、ホームページで最新の買取情報が掲載されていて、査定前の相談にも丁寧に対応してくれるところを選びましょう。事前に複数の買取業者に査定してもらって、もっとも高い買取価格を提示した業者に売ると安心です。

フリマアプリやオークションで売る

フリマアプリやオークションに出品して売る方法もあります。こちらは売り手と買い手が直接取り引きをするため、買取業者に売るよりも高く売れる可能性があります。

ただし、出品した品物にニーズがなかったり、出品価格が相場より高かったりすると、いつまで経っても売れません。出品したその日のうちに商品が売れても、商品の発送から到着、出金申請を経て代金が振り込まれるまでには時間がかかります。また、代金を出金する際には出金手数料が差し引かれるため、落札価格(出品価格)の満額が受け取れるわけではありません。

「即金で30万円」という条件付きであれば、ブランド買取専門店を利用しましょう。

自動車を売る

自家用車を所有している場合は、車を中古車販売業者に売ってお金を作る方法があります。全国展開の大手中古車販売業者の平均買取日数は最短2~3営業日です。

自動車を高く売るコツ

自動車の査定額が高くなるポイントは以下のとおりです。

  • 中古車販売業者の決算期(1~3月)・半期決算(9月)に売る
  • 事前に一括査定サイト等で買取相場を調べる
  • ETCやドラレコなどの純正パーツを残しておく
  • (現行販売中のモデルの場合)フルモデルチェンジ前に売る
  • なるべくきれいな状態で売る

自動車を売る場合は事前の査定が必須です。複数の中古車販売業者から査定結果が得られるオンラインでの一括査定サイトなら、1店舗ずつ足を運ぶ手間が省けるため時間の節約にもなります。

さらに、自動車を売るタイミングも重要です。一般的に中古車が高く売れるタイミングは、中古車販売業者の決算期の1~3月、半期決算の9月とされています。決算前は売上目標を達成するため、多少高くても買い取ってくれる可能性があるからです。

自動車を売るときに必要な書類

自動車を売るときには、以下の書類が必要です。

  • 車検証
  • 印鑑証明書(軽は不要)
  • 実印(軽は認印でもOK)
  • 自賠責保険証
  • 自動車税納税証明書
  • リサイクル券(預託済みの場合)
  • 振込口座の情報

必須書類である自賠責保険証や納税証明書を紛失した場合は、早急に再発行の手続きをしましょう。ほかにも、メーカー保証書と点検整備記録簿がセットになった「メンテナンスノート」があれば、査定で高評価につながる可能性があります。

消費者金融会社のカードローンで借りる

消費者金融会社のカードローンは担保・保証人が不要で、毎月安定した収入があれば原則だれでも申し込みができます。スコアリングシステムの自動与信で最短即日の融資も可能なので、急いで現金30万円が必要なときには最適な方法と言えます。

カードローンの審査のポイント

カードローンは申込者の以下の情報が審査の対象となっており、無理なく返済できる範囲内の限度額が設定されます。

審査の対象 ポイント
信用情報 過去の借入と返済に関する記録。延滞や滞納の履歴があると信用に問題があると判断されて借入できない可能性がある。
借入状況 現在の借入額や借入件数。年収3分の1を超えている場合は「総量規制」で借入不可。
住まいに関する情報 住まいが賃貸住宅の場合は毎月の家賃の支払いがあるため、返済が難しいと判断される可能性がある。
職業 パートやアルバイトでも収入に応じて審査されるが、安定収入が見込める公務員や正社員といった勤務形態は審査において有利。
勤続年数 勤続年数が長いほど審査に通りやすい。
年収 年収の高さと安定性を重視。

審査の結果、30万円の限度額を設定しても貸し倒れ(=返済できなくなること)リスクが低いと判断されれば、新規の申し込みでも30万円の借入が可能です。

ただし、カードローンをはじめとするローン商品は総量規制の対象となっており、借入額が年収の3分の1までに制限されています。すでに他社から借入があって、新規の借入で総量規制を超過する場合は審査に通過できません。

さらに、過去に滞納などの金融事故があったり、逆にクレジットカードやカードローンの履歴が一切なかったりする場合は、希望の借入額に満たない可能性があります。また、カードローンの返済期間中は住宅ローンや自動車ローン、他のカードローンの審査に通りにくくなります。将来的にローンの利用を計画している場合は、消費者金融会社のカードローン以外の方法を検討しましょう。

消費者金融のカードローンの金利は年18%が相場

カードローンは元本の額に応じて、利息制限法に基づく利息が適用されます。

元本の額 利息(年率)
10万円未満 最大20%
10万円以上100万円未満 最大18%
100万円以上 最大15%

消費者金融会社の個人向けカードローンで30万円を借りた場合、金利は年18%が相場です。

たとえば年18%で30万円を返済期間3年(36回)の元利均等返済で借りた場合、月々の返済額は10,845 円(13回目に11円)、返済総額は390,431円(利息総額9,0431円)です。このように返済負担は決して小さくないため、なるべく1年以内の完済が望まれます。

カードローンは即日で高額の借入ができるというメリットがある一方、銀行や公的機関の制度融資と比べて金利は高めということがデメリットです。カードローンでお金を借りるときは返済計画をしっかり立てたうえで、借りすぎに注意しましょう。

銀行で借りる

メガバンクや地方銀行、信用金庫も個人向けのローン商品を用意しています。繰り返し借入・返済ができるカードローンのほか、一括借入タイプのフリーローンがあります。

銀行のカードローンで借りる

銀行のカードローンは、消費者金融会社のカードローンよりも金利が比較的低く、年2.0%~15.0%が相場です。金利が低いほど返済負担を軽減できるため、なるべく支出を抑えて30万円を借りたい人におすすめします。

一方で、銀行の審査とは別に保証会社の審査があるため、融資実行までには時間がかかります。消費者金融会社のカードローンのように即日の融資はしてもらえません。

銀行のフリーローンで借りる

フリーローンは、銀行が独自に取り扱う一括借入タイプのローン商品です。

繰り返し借入・返済ができるカードローンと違い、初回に限度額を一括で借入、もう一度借りるには改めて審査に申し込む必要があります。一方で、カードローンよりも金利が比較的低めに設定されています。

毎月定額の返済を続けていけば確実に残高が減っていくため、計画的に返済したい場合におすすめです。

家族や知人から借りる

通常、金融機関からお金を借りる場合は利息が発生しますが、家族や知人であれば利息なしで借りられる可能性もあります。面倒な審査や書類提出といった手続きもないため、債務超過や信用ブラックでもお金を借りることができます。

家族や知人からお金を借りる場合は、以下の点に注意しましょう。

  • お金が必要な理由を正直に話す
  • 借用書や金銭消費貸借契約書を交わす

現金30万円は、家族や知人から借りる金額としては高額です。借金をしてまでお金が必要な理由を正直に話しましょう。

また個人間のお金の貸し借りは、金融機関から借りるよりも信用トラブルに発展しがちです。信用トラブルを避けるためにも、借用書や金銭消費貸借契約書を交わしておきましょう。書類には借入金額、返済期日、返済方法、金利、返済が遅れた場合の措置について明記しておくと安心です。

クレジットカードのキャッシング枠で借りる

キャッシング枠が付帯されているクレジットカードを所有していれば、改めて審査を受けることなくお金を借りることができます。当然ながら、即金で30万円を作る場合はキャッシング枠に30万円以上の残高が必要です。

キャッシング枠の決まり方

キャッシングの限度枠は信用情報や収入、現在の借入総額などから総合的に判断して設定されています。

たとえば、年収300万円の人は、カードローンやキャッシングも含めた借入可能額は最大100万円までです。仮にカードローンで借入50万円、別のクレジットカードのキャッシングで借入30万円の場合、新規のキャッシング枠は20万円以下に抑えられます。

総量規制はその人の借入総額を制限するため、複数のクレジットカードを作っても、総量規制を超えたキャッシング枠は設定できません。また、退職や転職などで収入が減少すれば、総量規制も引き下げられます。

クレジットカードのキャッシングの金利

クレジットカードのキャッシングの多くは年利18%と高金利に設定されています。

消費者金融会社のカードローンと同じく、気軽に借りられるものの返済負担は少なくありません。そのため、短期間で返済できる目処が立っているときの利用をおすすめします。

生命保険の契約者貸付制度で借りる

契約者貸付制度とは、保険会社が契約者の解約返戻金を担保にしてお金を貸し付ける制度のことです。

限度額は解約返戻金の7〜9割程度で、生命保険会社のWebサイトのマイページから貸付を申し込むと、最短3営業日で入金されます。

契約者がこれまでに積み立てたお金をもとに貸付を行うため、利用にあたって審査は不要です。また、貸付制度を利用しても保険を解約する必要はありません。

金利は保険会社や保険商品によって異なりますが、年2.0%~6.0%と一般のカードローンよりも低めです。さらに、毎月決まった日に決まった額を返済しなくてもよく、自分の好きなタイミングで返済することができます。

ただし、解約返戻金がないかけ捨てタイプの医療保険やガン保険などには、契約者貸付制度が付いていません。

質屋に質入れして借りる

質入れとは、ブランドのバッグや高級腕時計、貴金属などの品物(質草)を担保に質屋からお金を借りることです。

借入限度額は査定額の7〜8割で、その範囲内でお金を借りることができます。たとえば、30万円を借りたい場合は、担保に入れた品物の査定額が36万円以上であれば希望額を借りることが可能です。

通常の質入れでは原則として3ヶ月の預かり期間が設定され、期間内に元金と3ヶ月分の利息を支払い終えると、質入れした品物が戻ってきます。一方、元金を支払わずにそのまま買い取り(質流れ)してもらったり、毎月利息を支払い続けて預り期間を延長したりすることも可能です。

なお、質入れは質草を担保としているため信用ブラックでも借入ができ、借りたお金は総量規制の対象となりません。ブランド品を所有しているが、売却して手放したくない場合や、なるべく金融機関から借金をしたくない場合におすすめします。

【事業者向け】手形割引で手形を早期に現金化する

手形割引とは、企業や個人事業主が保有する受取手形を金融機関に売却し、支払期日までの利息を差し引いて現金化することです。

通常、手形を現金化するには支払期日まで待たなければなりません。しかし、手形割引を利用すれば、手形受取人(貴社)は支払期日前に手形を現金化できます。

手形割引料の相場

手形割引を利用した場合、支払期日までの日数や手形振出人の信用に応じた手形割引料がかかります。金融機関ごとの手形割引料の相場は以下のとおりです。

金融機関 手形割引料の目安
都市銀行 年2.0%~3.5%
信用金庫 年2.5%~4.5%
ノンバンク(手形割引専門業者) 年2.5%~15%

即日で手形割引の現金を受け取るには、ノンバンクを利用しましょう。

銀行は手続き完了まで約3営業日かかり、手形振出人(取引先)や貴社の業績によっては断られる場合があります。一方のノンバンクは、銀行に比べて手数料は高めですが、柔軟な審査と最短即日の割引が強みです。そのため、銀行や信用金庫に比べて、ノンバンクの手形割引料は上限が高めに設定されています。

手形割引には「償還請求権(遡求権)」がある

手形割引には償還請求権(遡求権)があります。

償還請求権とは、手形振出人の倒産等で手形が不渡りとなった場合に、金融機関が手形受取人に買い戻しを請求できる権利のことです。一括で買戻しができない場合は分割払いにするなど、銀行と交渉していくことになります。

【事業者向け】2社間ファクタリングで売掛金を早期に現金化する

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金(請求書)をファクタリング会社に売却し、所定の手数料を差し引いた買取代金を早払いするサービスです。貴社とファクタリング会社の2社間で契約する「2社間ファクタリング」は、取引先の同意が不要で、最短即日の現金化が可能です。

さらに、ファクタリングは手形割引と違って償還請求権がありません。万が一、取引先の倒産等で売掛金が支払われなくても、利用者の買い戻しは不要です。

2社間ファクタリングの審査のポイント

2社間ファクタリングの審査のポイントは以下のとおりです。

審査の対象 ポイント
取引先の信用力 業績に問題がないかチェックされる。取引先が大手企業や公的機関の場合は有利。
売掛金の支払いサイト 短いほど売掛金回収の確実性が高いと判断され、審査に有利。
取引先との取引履歴 取引先が中小企業でも、取引履歴が長いと審査に有利。
貴社の業績 売上や資金繰りがチェックされる。赤字・債務超過・税金滞納でも利用できるが、手数料は高くなる傾向がある。
売掛金の二重譲渡の有無 複数のファクタリング会社に売掛金を売却している場合は利用不可。
経営者の人柄 自社の財務状況を把握しているか、面談の時間を守るかなどがチェックされる。

審査によって売掛金の買い取り可否や、買取手数料が判断されます。

2社間ファクタリングの手数料は10%~20%が相場

2社間ファクタリングの手数料は、売掛金の買取額面に対して10%~20%です。取引先の同意を得ないことや、償還請求権がないことが、融資の金利よりも高い手数料の要因となっています。

手数料は上表で列挙した審査基準と、面談がある場合はファクタリング会社との交渉によって決定します。ただし、すべての手続きがオンラインで完結する非対面型のファクタリングサービスであれば、手数料を10%以下に抑えることも可能です。

絶対に利用してはいけないお金の作り方

ここで紹介する方法は、違法な金利や手数料が設定されたり、個人情報が悪用されたりするリスクが高いことから、絶対に利用してはいけません。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、給料日に支払われる予定の個人の給与債権をファクタリングの要領で買い取り、早期に現金化するサービスです。企業の福利厚生として提供される「給与前払いサービス」と違い、こちらは給与ファクタリング業者と契約を結びます。

給与ファクタリングは給与額の30%~40%の手数料がかかる場合もあり、利用者に大きな負担を強いるサービスです。30万円を作るには、給与債権額50万円前後が必要となります。給料日が到来したら、振り込まれた給料から30万円+手数料を給与ファクタリング業者に送金しなければなりません。

一度でも利用すると、給料日前にまたお金が必要となり、繰り返し給与ファクタリングを利用しなければならない悪循環に陥るおそれがあります。金融庁や国民生活センターでは、貸金業登録をせずに給与ファクタリングを行う業者をヤミ金融業者として注意を呼びかけています。

ソフト闇金

ソフト闇金とは、法定利息を超える違法な金利でお金を貸す闇金業者のことです。「ブラックOK」「審査なし」といったうたい文句で、おもにWebサイトやSNSで活動しています。

貸金業登録をしている正式な金融機関の貸付は、利息制限法に定められた法定利息を超える金利を設定できません。しかし、ソフト闇金は融資査定額の20%~30%という違法な金利と、本来の融資契約では発生しない高額な手数料を設定しています。

また、返済が滞った場合には強引な取り立てを行わず、遅延損害金を釣り上げるのがソフト闇金の手口です。強引な取り立てがないとは言え、期間内に返済ができなかった場合は、家族や勤務先に連絡が行く可能性もあります。

個人間融資

個人間融資とは、貸金業者でない個人が、お金を借りたい個人に対してお金を貸すことです。専用掲示板やSNS等でお金を貸す側とお金を借りたい側がやりとりをして、実際に待ち合わせをするなどしてお金を貸し借りします。

個人間融資は貸金業者ではなく、家族や知人でもない赤の他人からお金を借りる行為です。実際に利用した人は高い金利を要求されたり、個人情報を悪用されたりといったトラブルが跡を絶ちません。

金融庁や国民生活センターは、個人間融資を利用しないよう注意を呼びかけています。

即30万円作る方法に関するQ&A

即30万円を作る方法に関して、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

  • どんな状況がカード会社にクレジットカード現金化がバレやすいのですか?

    通常の利用とは異なる場合にバレやすくなります。

    クレジットカード現金化がカード会社にバレやすい状況は以下のとおりです。
    ・新規発行したカードでショッピング枠いっぱいに利用する
    ・ショッピング枠いっぱいまで利用してすぐ返済するを繰り返す
    ・通常の利用より高額のショッピング利用をする
    クレジットカード現金化で30万円を作る場合は、事前に高額のショッピング利用をするということをカード会社に伝えておくと安心です。また、「カード事故0件」の実績がある現金化専門店に依頼すれば、カード会社にバレにくい安全な方法を提案してくれます。

  • すでに消費者金融のカードローンで50万円を借りている場合、別の消費者金融で新たに50万円を借りることはできますか?

    新たに借入できるかどうかは、借入状況や総量規制によります。

    前提条件として、借入総額は年収の3分の1までという総量規制の範囲内でなければなりません。たとえば、年収300万円の場合は100万円までが、総額で借入が可能な額となります。総量規制の範囲内であっても、借金の返済状況や家賃の支払い状況などによっては新たに借入ができない場合があります。

即30万円を作るならクレジットカード現金化がおすすめ

即日~1週間以内に即30万円を作る方法を解説しました。一般的にはカードローンでお金を借りることが、もっとも手軽で即金性の高い方法です。

ただし、借金はその後の返済や信用情報に記録されることも考慮して利用する必要があります。そのため、信用情報や借入状況、収入に対する返済負担など、自身の状況に応じた方法を選びましょう。

クレジットカードのショッピング枠に残高がある場合は、クレジットカード現金化がおすすめです。利用にあたって審査が不要で、申し込みをした1~2時間後には現金が振り込まれます。

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