クレジットカード現金化の本人確認ルールとは？個人情報を守るための取り組みを解説

「クレジットカード現金化ではどうして本人確認が必要なの？」「本人確認なしでクレジットカード現金化はできる？」といった疑問をお持ちではありませんか？

クレジットカード現金化業者には、申込時に必ず実施すべき「本人確認ルール」があります。

本人確認無しでクレジットカード現金化業者を利用することはできません。

今回はクレジットカード現金化に本人確認ルールがある理由や、実際の本人確認の手順について解説します。

クレジットカード現金化の本人確認ルールとは

クレジットカード現金化は、利用にあたって本人確認が必須というルールがあります。

現金化業者を利用する場合はもちろん、自分で現金化をする場合でも、本人確認なしでクレジットカード現金化は利用できません。

クレジットカード現金化で本人確認が必須の理由は、以下の通りです。

• 第三者によるクレジットカードの不正使用を未然に防ぐため
• 「買取式」は古物営業法に基づいて本人確認が必須なため

それぞれの理由について詳しく解説していきます。

第三者によるクレジットカードの不正使用を未然に防ぐため

クレジットカード現金化に限らず、クレジットカード決済で商品やサービスを購入するときは、不正使用を未然に防ぐための本人確認が実施されます。

たとえば、ECサイトでクレジットカード決済を利用するときには、「本人認証サービス（3Dセキュア）」という追加認証サービスがあります。

3Dセキュアは、クレジットカードに記載されている「クレジットカード番号」や「有効期限」などの情報に加え、「自分しか知らないパスワード」を合わせて認証することになります。

このようにクレジットカード決済を提供する店舗は、クレジットカードの不正使用を未然に防ぐために、本人確認を行う義務があるのです。

万が一、現金化業者が本人確認を行わず、第三者によるカード不正使用を許してしまったら、本人確認の義務を怠ったとして過失責任が認められる可能性もあります。

「買取式」は古物営業法に基づいて本人確認が必須なため

クレジットカード現金化業者の中には、「買取式」という仕組みで現金化サービスを提供しているところもあります。

買取式とは、利用者がクレジットカードで購入した商品を買い取り、その買取代金を振り込む仕組みです。

商品の買取は中古品売買にあたるため、現金化業者は古物営業法に基づき、本人確認の義務が生じます。

（確認等及び申告）
第十五条　古物商は、古物を買い受け、若しくは交換し、又は売却若しくは交換の委託を受けようとするときは、相手方の真偽を確認するため、次の各号のいずれかに掲げる措置をとらなければならない。
一　相手方の住所、氏名、職業及び年齢を確認すること。
二　相手方からその住所、氏名、職業及び年齢が記載された文書（その者の署名のあるものに限る。）の交付を受けること。

引用：古物営業法｜e-Gov法令検索

一方の「キャッシュバック式」は商品の買取ではないため、古物営業法に基づく本人確認の義務はありません。

ただし、キャッシュバック式でも、第三者によるクレジットカードの不正使用を未然に防ぐための本人確認は必須です。

クレジットカード現金化業者の本人確認ルール

クレジットカード現金化業者（オンライン）を利用する場合、以下の3つの方法で本人確認が行われます。

• 本人確認書類のアップロード
• 電話での口頭による本人確認
• クレジットカード情報との照合

それぞれの手続きについて、詳しく解説していきます。

本人確認書類の提出

クレジットカード現金化業者に現金化を申し込むときは、専用申し込みフォームに本人確認書類の画像をアップロードします。

本人確認書類（身分証明書）の種類は、以下のとおりです。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 国民健康保険証（＋補助書類）

本人確認ルールでは、原則として「顔写真付きの本人確認書類」の提出が求められます。

写真付きでない国民健康保険証は、補助書類として住民票や公共料金領収書などを添付します。

現金化業者によっては、本人確認書類と申込者本人が一緒に写った顔写真の提出を求められる場合もあります。

電話での口頭による本人確認

クレジットカード現金化業者に申し込み後、初回利用に限り、電話での口頭による本人確認を行います。

すでに身分証明書を提出していますが、なりすましや偽造の可能性が無いとも限りません。

したがって、現金化業者は本人確認を強固にするため、電話での口頭による確認を実施するのです。

申し込みフォームから申し込み後、フォームに記載した電話番号あてに現金化店から折り返し連絡がきます。

電話では入力内容に間違いがないか、「申込み内容の確認」と「本人確認」が行われます。

なお、クレジットカード現金化では自宅や職場への在籍確認は行われません。

2回目以降の利用では、電話での口頭による本人確認は省略できます。

クレジットカード情報との照合

クレジットカード現金化業者に、クレジットカード番号の提出を求められる場合があります。

なぜなら、現金化業者は盗難カードや偽造カード他人名義カードの不正使用等を未然に防ぐ義務があるからです。

実際の手続きでは、申込者から提出されたクレジットカード番号と本人確認書類を照らし合わせ、本当に本人のクレジットカードかどうかを確認します。

現金化業者によっては、カード裏面のセキュリティーコードの提出も求められる場合があります。

したがってクレジットカード情報の提出を求められた際には、本当に信頼できる現金化業者かどうか、申し込み前にしっかりと情報を集めておくようにしましょう。

悪質業者に個人情報を悪用されないためのポイント

現金化業者の中には、利用者の個人情報を悪用するような悪質な業者も存在します。

個人情報を悪用されないためにも、ここで紹介する悪質業者の手口について確認しておきましょう。

本来必要のない個人情報を教えない

クレジットカード現金化で必要となる基本的な情報は、以下のとおりです。

• 氏名
• 住所（キャッシュバック式の場合）
• メールアドレス
• 電話番号
• 希望金額

上記の情報以外は、原則として現金化業者に提出する必要がありません。

たとえば、年収や勤務先情報、勤続年数などは融資で必要となる情報ですが、クレジットカード現金化は融資ではないため本来不要な情報です。

万が一、クレジットカード現金化に本来必要のない情報を求められた場合は、悪質な業者である可能性があります。

本人確認「不要」の現金化業者は危険

現金化業者を利用する場合、本人確認書類の提出や電話での口頭による本人確認が必要です。

個人情報を現金化業者に教えることに対して不安に感じる場合もあるかもしれませんが、むしろ本人確認を実施しない現金化業者の方が危険です。

本人確認を行わないということは、すなわちカード不正使用の対策を講じていないことに他なりません。

万が一、クレジットカードが第三者によって不正使用されたり、個人情報が流出したりしても、現金化業者は一切の責任を追わないことになります。

また買取式であれば、古物営業法にも違反しています。

本人確認は優良現金化業者の最低限のルールと捉え、必ず本人確認を実施している現金化業者に申し込みましょう。

クレジットカード現金化の本人確認ルールに関するQ&A

クレジットカード現金化の本人確認ルールに関して、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

初めてクレジットカード現金化を利用される方へ

クレジットカード現金化における本人確認ルールの重要性、および実際の本人確認の手順について確認しました。

初めてクレジットカード現金化業者を利用するときは、個人情報を提出することに不安を感じるかもしれません。

個人情報やカード情報を正しく守るためにも、クレジットカード現金化では必ず実施すべき「本人確認ルール」が設けられています。

それでも現金化業者の個人情報の取り扱いについて疑問がある場合は、事前に電話やメールで確認するようにしましょう。

また、口コミや評判を見て、安全性の高い優良現金化業者を選ぶことも重要です。

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現金化の口コミ

 

3 users

2019.07.26

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